進(jìn)入4月，屬于上市城商行總資產(chǎn)規(guī)?！拔鍙?qiáng)”的年報(bào)披露季“大幕”正式拉開。
4月9日晚，寧波銀行股份有限公司（002142.SZ，下稱“寧波銀行”）率先發(fā)布了2023年年度報(bào)告。報(bào)告期內(nèi)，寧波銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入615.85億元，同比增長(zhǎng)6.40%；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)255.35億元，同比增長(zhǎng)10.66%；總資產(chǎn)規(guī)模突破2.7萬億元，整體不良貸款率為0.76%。
值得關(guān)注的是，寧波銀行個(gè)人貸款（即“個(gè)貸”）不良率已自2021年的1.24%直線上升至2023年的1.50%水平，持續(xù)三年增長(zhǎng)，并均高于同期寧波銀行整體不良率的表現(xiàn)；特別是，按行業(yè)劃分，在房地產(chǎn)業(yè)（即“對(duì)公房產(chǎn)”）、建筑業(yè)及個(gè)人貸款的不良率比較中，寧波銀行2023年個(gè)貸不良率超出同期對(duì)公房產(chǎn)不良率1.4個(gè)百分點(diǎn)，成為下圖中“喇叭口”的兩極。
數(shù)據(jù)來源：寧波銀行歷年年度報(bào)告（新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者制圖）
2023年報(bào)告期內(nèi)，寧波銀行對(duì)公貸款主要集中在租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、制造業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)，貸款金額分別占貸款總額的13.49%、13.20%、9.22%和 8.96%。
但是不同于3月底“六大行”及主要股份行對(duì)公房產(chǎn)不良率普遍走高的情況，寧波銀行對(duì)公房產(chǎn)不良率近年來持續(xù)下降，已自2020年時(shí)的1.37%，下降至2023年的0.10%；同樣持續(xù)下降的還包括建筑業(yè)近幾年來的不良率。
據(jù)寧波銀行介紹，截至2023年末，該行各行業(yè)貸款不良率未產(chǎn)生明顯波動(dòng)，對(duì)公不良貸款主要集中在制造業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)，不良貸款金額分別為6.51億元、5.31 億元，分別占全行不良貸款總額的6.85%、5.59%，不良率分別為0.39%、0.47%。
寧波銀行個(gè)貸不良率的激增，與其規(guī)模上的變化關(guān)系不無關(guān)聯(lián)。
關(guān)于個(gè)貸，寧波銀行披露出一組對(duì)比數(shù)據(jù)。報(bào)告期內(nèi)，寧波銀行推動(dòng)對(duì)公貸款日均規(guī)模同比增長(zhǎng)16.87%；但其推動(dòng)個(gè)貸日均規(guī)模同比增長(zhǎng)則高達(dá)23.91%。
從貸款金額上看，關(guān)于“個(gè)人貸款和墊款”，年報(bào)顯示，2023年寧波銀行通過深化數(shù)字化賦能不斷提升客戶服務(wù)能力，將全周期、全場(chǎng)景的綜合化服務(wù)全面觸達(dá)個(gè)人客戶，全面做好獲客、活客和黏客，推動(dòng)“個(gè)人貸款和墊款”較快增長(zhǎng)。截至2023年末，寧波銀行“個(gè)人貸款和墊款”總額5071.97億元，較上年末增長(zhǎng)29.64%。
從細(xì)分上看，寧波銀行“個(gè)人貸款和墊款”主要分為“個(gè)人消費(fèi)貸款”“個(gè)體經(jīng)營(yíng)貸款”及“個(gè)人住房貸款”三類。截至2023年末，寧波銀行“個(gè)人消費(fèi)貸款”占比為25.62%，較上年末的23.26%，增長(zhǎng)了2.36個(gè)百分點(diǎn)，也是三類中貸款金額增幅最高的一類。
圖/寧波銀行2023年年度報(bào)告
另據(jù)寧波銀行介紹，報(bào)告期內(nèi)，該行貫徹落實(shí)金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展的各項(xiàng)政策，通過免息貸款、普惠貸款補(bǔ)貼、消費(fèi)貸款補(bǔ)貼等積極開展讓利活動(dòng)，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。2023年，寧波銀行個(gè)貸平均收益率為6.34%，同比下降了58個(gè)基點(diǎn)。
新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者 黃鑫宇
編輯 岳彩周
校對(duì) 付春愔
