消費(fèi)領(lǐng)域的又一次“國補(bǔ)”即將落地。在財(cái)政部、人民銀行和金融監(jiān)管總局公布了《個(gè)人消費(fèi)貸款財(cái)政貼息政策實(shí)施方案》（以下簡稱《實(shí)施方案》）后，8月13日，國務(wù)院新聞辦公室舉行新聞發(fā)布會(huì)，財(cái)政部副部長廖岷和商務(wù)部、中國人民銀行、金融監(jiān)管總局有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹個(gè)人消費(fèi)貸款貼息政策和服務(wù)業(yè)經(jīng)營主體貸款貼息政策有關(guān)情況，并答記者問。
財(cái)政部金融司司長于紅在國新辦新聞發(fā)布會(huì)上表示，相關(guān)貼息政策涉及的側(cè)重點(diǎn)都是廣覆蓋、低門檻，沒有設(shè)置復(fù)雜的申請(qǐng)程序，盡量讓百姓做到“省錢又省心”，只需要滿足一些基本的、必要的條件，就可享受政策的支持，確保精準(zhǔn)發(fā)揮提振消費(fèi)、擴(kuò)大內(nèi)需的政策效果。
在《實(shí)施方案》出爐后，多家金融機(jī)構(gòu)火速響應(yīng)，結(jié)合相關(guān)實(shí)施方案和自身情況，制定相關(guān)業(yè)務(wù)流程；并將自2025年9月1日起，對(duì)符合要求的個(gè)人消費(fèi)貸款實(shí)施貼息。
如何貼息？
購車、電子產(chǎn)品、裝修、旅游等均可申請(qǐng)
“居民享受個(gè)人消費(fèi)貸款貼息的條件，核心是要有真實(shí)的消費(fèi)行為?！庇诩t表示，從今年9月開始的一年時(shí)間里，無論是日常生活性的小額消費(fèi)，還是買車、裝修、購置家具家電或手機(jī)電腦等較大額度的商品消費(fèi)，或者是旅游、養(yǎng)老、生育、教培、醫(yī)療等服務(wù)消費(fèi)，只要是在相關(guān)機(jī)構(gòu)獲得了消費(fèi)貸款，其中用于消費(fèi)的部分，都可以享受貼息支持，每人單筆消費(fèi)最高享受的貸款貼息是500元，多筆消費(fèi)可以疊加享受。
于紅進(jìn)一步解釋，對(duì)于單筆5萬元以下的消費(fèi)，按照實(shí)際金額計(jì)算貼息，多筆疊加以后，在同一家貸款機(jī)構(gòu)最高可以享受貼息1000元；對(duì)于單筆5萬元以上的消費(fèi)，以5萬元為上限來計(jì)算貼息，也可以多筆疊加，加上小額消費(fèi)的貼息以后，在同一家貸款機(jī)構(gòu)最高可享受貼息3000元。
于紅還強(qiáng)調(diào)，個(gè)人消費(fèi)貸款貼息政策支持的是消費(fèi)者合理的借貸需求和真實(shí)的消費(fèi)行為，如果借款人使用個(gè)人消費(fèi)貸款用于一些非消費(fèi)領(lǐng)域，或是其他違規(guī)套利行為，這不屬于政策的支持范圍，將無法取得貼息資金。
財(cái)政部副部長廖岷表示，本次發(fā)布的服務(wù)業(yè)經(jīng)營主體貸款貼息政策，為相關(guān)的經(jīng)營主體提供了“真金白銀”的支持，是促進(jìn)服務(wù)消費(fèi)高質(zhì)量發(fā)展的重要舉措。現(xiàn)在也正值暑期，大家旅游度假、休閑消暑、影視打卡、學(xué)習(xí)充電等消費(fèi)需求旺盛。接下來還有中秋佳節(jié)、“十一”黃金周，都是傳統(tǒng)的消費(fèi)旺季，希望相關(guān)政策能夠給百姓帶來幫助。
怎么申請(qǐng)？如何查看？
僅需向經(jīng)辦貸款機(jī)構(gòu)授權(quán) 手機(jī)可查看貼息情況
“此次貼息的流程更高效?！绷吾航榻B，為減輕借款人辦理的負(fù)擔(dān)，提高政策實(shí)施效果，貼息的資金測算、申請(qǐng)、撥付等工作主要集中在貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)和地方政府部門。與常規(guī)貸款辦理流程相比，個(gè)人消費(fèi)貸款借款人需要授權(quán)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)識(shí)別相關(guān)貸款賬戶的交易信息，用于貼息資金的測算。貼息政策涉及的貸款利息扣減、貼息資金申請(qǐng)等工作均由經(jīng)辦機(jī)構(gòu)來負(fù)責(zé)，借款人無需額外的操作。
于紅介紹，借款人在申請(qǐng)個(gè)人消費(fèi)貸款簽訂相關(guān)貸款合同的同時(shí)，只需要增加一個(gè)操作，即授予貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)相關(guān)權(quán)限，允許其識(shí)別貸款發(fā)放賬戶或者指定賬戶的交易信息。對(duì)于已經(jīng)簽訂的貸款，貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可通過簽訂補(bǔ)充協(xié)議等方式來取得借款人的相關(guān)授權(quán)。貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)將根據(jù)借款人實(shí)際消費(fèi)的情況，按照政策規(guī)定的貼息比例、貼息上限等要求來計(jì)算財(cái)政貼息金額，在定期收取貸款利息的時(shí)候，直接扣減由財(cái)政承擔(dān)的貼息資金，借款人可通過短信、手機(jī)APP等方式知曉享受財(cái)政貼息的具體情況。
于紅舉例指出，如果一名消費(fèi)者使用個(gè)人消費(fèi)貸款，在政策執(zhí)行期內(nèi)花了20萬元用于裝修、購置家具家電等消費(fèi)品，假設(shè)這筆消費(fèi)貸款年利率為3%，在沒有貼息的情況下，他全年需要支付貸款利息是6000元，享受個(gè)人消費(fèi)貸款1個(gè)百分點(diǎn)的貼息以后，最高可減少利息支出2000元，即獲得1/3的利息補(bǔ)貼。
何時(shí)開始？是否收費(fèi)？
9月1日起實(shí)施貼息 金融機(jī)構(gòu)稱將不收取任何費(fèi)用
根據(jù)《實(shí)施方案》，2025年9月1日至2026年8月31日期間，居民個(gè)人使用貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)發(fā)放的個(gè)人消費(fèi)貸款（不含信用卡業(yè)務(wù)）實(shí)際用于消費(fèi)，且貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可通過貸款發(fā)放賬戶等識(shí)別借款人相關(guān)消費(fèi)交易信息的部分，可按規(guī)定享受貼息政策。同時(shí)，《實(shí)施方案》還劃定了23家貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)。
多家貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)在第一時(shí)間響應(yīng)相關(guān)貼息政策。建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、廣發(fā)銀行、浙商銀行等均表示，將按照市場化、法治化原則，自2025年9月1日起，對(duì)符合上述通知要求的個(gè)人消費(fèi)貸款實(shí)施貼息。工商銀行、興業(yè)銀行、中信銀行均表示，將依法依規(guī)、積極有序推進(jìn)財(cái)政貼息工作。
同時(shí)，多家銀行表示，該行正在抓緊制定有關(guān)操作指引、實(shí)施細(xì)則，相關(guān)事宜后續(xù)將在官方網(wǎng)站、微信公眾號(hào)、網(wǎng)點(diǎn)等渠道發(fā)布。值得注意的是，金融機(jī)構(gòu)均提示，在辦理貸款貼息業(yè)務(wù)過程中，金融機(jī)構(gòu)將不收取任何費(fèi)用。
服務(wù)業(yè)經(jīng)營主體如何貼息？
借款主體無需申請(qǐng) 已付利息的貸款將一次性返還貼息資金
此次多部門還發(fā)布了《服務(wù)業(yè)經(jīng)營主體貸款貼息政策實(shí)施方案》，為消費(fèi)領(lǐng)域的服務(wù)業(yè)經(jīng)營主體貸款貼息政策。廖珉指出，從消費(fèi)結(jié)構(gòu)看，我國目前服務(wù)消費(fèi)具有較大增長潛力，為了釋放這一潛力，需要有更高品質(zhì)的供給，此次同步實(shí)施了服務(wù)業(yè)經(jīng)營主體貸款的貼息政策。
根據(jù)《服務(wù)業(yè)經(jīng)營主體貸款貼息政策實(shí)施方案》，本次貼息面向消費(fèi)領(lǐng)域服務(wù)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)放的銀行貸款，聚焦餐飲住宿、健康、養(yǎng)老、托育、家政、文化娛樂、旅游、體育等8類主要消費(fèi)服務(wù)領(lǐng)域。貼息比例為1個(gè)百分點(diǎn)，可以貼息1年，上述領(lǐng)域的服務(wù)業(yè)經(jīng)營主體單戶享受貼息的貸款規(guī)模最高是100萬元，單戶享受貼息最高1萬元。
于紅介紹，借款主體同樣不需要進(jìn)行貼息的申請(qǐng)，只需要按照正常的信貸流程在銀行辦理貸款就行。經(jīng)辦銀行收到財(cái)政貼息資金以后，對(duì)經(jīng)營主體已經(jīng)支付的利息，一次性向經(jīng)營主體返還對(duì)應(yīng)的貼息資金；對(duì)于經(jīng)營主體未來需支付的利息，貸款經(jīng)辦銀行在后續(xù)按期收取時(shí)，直接扣除對(duì)應(yīng)的貼息資金。
“假設(shè)一家餐館在今年10月1日獲得1年期的貸款90萬元，用于引進(jìn)設(shè)備、擴(kuò)大場地等經(jīng)營活動(dòng)，可以享受的貼息一共是9000元。”于紅舉例道，具體可以分為兩個(gè)階段：假設(shè)經(jīng)辦銀行明年2月收到財(cái)政部門撥付的貼息資金，以此作為時(shí)點(diǎn)來劃分，經(jīng)辦銀行需向該餐館一次性返還3000元的貼息，將今年10月到明年1月的貼息結(jié)清；明年2月到9月，每個(gè)月都會(huì)直接扣除當(dāng)月貼息，經(jīng)營主體每月可以少交750元的利息。
商務(wù)部服務(wù)貿(mào)易和商貿(mào)服務(wù)業(yè)司負(fù)責(zé)人王波表示，此次服務(wù)業(yè)經(jīng)營主體貸款貼息政策，支持發(fā)展服務(wù)消費(fèi)有利于促進(jìn)全方位擴(kuò)大內(nèi)需。支持發(fā)展服務(wù)消費(fèi)有利于增強(qiáng)人民群眾幸福感，同時(shí)支持發(fā)展服務(wù)消費(fèi)有利于穩(wěn)定和擴(kuò)大就業(yè)。
如何落實(shí)？是否會(huì)擴(kuò)容？
多部門配合抓落實(shí) 到期后將視情況延長期限或擴(kuò)大支持范圍
廖岷指出，若按照1%的貼息比例，意味著1塊錢的貼息資金，有可能帶動(dòng)100塊錢的貸款資金用于居民消費(fèi)，或者是消費(fèi)領(lǐng)域服務(wù)業(yè)的供給，這是一個(gè)公共資金和金融工具的結(jié)合產(chǎn)生的撬動(dòng)效應(yīng)。相關(guān)貼息政策還全面覆蓋居民日常消費(fèi)和各類群體，滿足人民群眾多元化、多層次的消費(fèi)需求。
為了讓相關(guān)貼息政策切實(shí)落地，金融監(jiān)管總局新聞發(fā)言人、政策研究司司長郭武平表示，按照財(cái)政部的規(guī)定和要求，貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)要有效加強(qiáng)貸款資金用途管理和風(fēng)險(xiǎn)管控，防止挪用于非消費(fèi)領(lǐng)域和套取貼息資金。在監(jiān)督管理方面，金融監(jiān)管總局將督促貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按照財(cái)政部規(guī)定和要求，做好貸款貼息資金的測算、審核、申請(qǐng)工作。經(jīng)辦機(jī)構(gòu)對(duì)貼息數(shù)據(jù)和相關(guān)材料的真實(shí)性、合規(guī)性、準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。
人民銀行信貸市場司負(fù)責(zé)人車士義表示，人民銀行將引導(dǎo)加大服務(wù)消費(fèi)領(lǐng)域信貸投放力度。人民銀行將加強(qiáng)與財(cái)政等部門的信息共享，促進(jìn)政銀企融資對(duì)接，讓政策紅利惠及更多服務(wù)業(yè)中小經(jīng)營主體。同時(shí)，優(yōu)化居民消費(fèi)金融的產(chǎn)品和服務(wù)，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)深化與線上、線下消費(fèi)場景的融合，提供個(gè)性化的服務(wù)，簡化審批流程，增強(qiáng)消費(fèi)金融產(chǎn)品的吸引力，支持居民真實(shí)的消費(fèi)需求；提高消費(fèi)貸款利率定價(jià)能力，根據(jù)客戶需求和風(fēng)險(xiǎn)特征進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新和差異化定價(jià)，確保消費(fèi)金融服務(wù)的長期可持續(xù)。
王波表示，下一步，商務(wù)部將與財(cái)政部等部門密切協(xié)作，積極開展政策宣傳與解讀、強(qiáng)化貸款貼息政策審核把關(guān)，同時(shí)做好政策實(shí)施效果跟蹤問效。
此外，貼息政策的期限是自9月1日起的一年時(shí)間，經(jīng)辦貸款的金融機(jī)構(gòu)限定為23家。對(duì)此，廖岷表示，在相關(guān)貼息政策到期后，監(jiān)管部門會(huì)開展效果評(píng)估，視情延長政策的期限或擴(kuò)大支持范圍，并調(diào)整貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的范圍。
新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者 姜樊 編輯 陳莉 校對(duì) 穆祥桐
