隨著信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的快速發(fā)展，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪手法也不斷迭代。于2022年12月1日起施行的、守護(hù)百姓錢(qián)袋子的《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》正讓詐騙犯罪分子無(wú)處遁形。
近期有哪些詐騙手法高發(fā)，普通人該如何防范呢？新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者梳理今年8月至12月某地公安局發(fā)布的每周電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件報(bào)案情況發(fā)現(xiàn)，刷單返利類詐騙是近4個(gè)月以來(lái)最高發(fā)的案件類型。此外，不少詐騙手法和熱點(diǎn)事件如疫情、世界杯等結(jié)合了起來(lái)。
安恒信息網(wǎng)絡(luò)犯罪研究中心主任姚龍飛告訴新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者，由于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙是一種“短平快”的犯罪活動(dòng)，犯罪分子更換詐騙劇本、詐騙網(wǎng)站乃至整個(gè)詐騙后臺(tái)資源的成本都很低，詐騙分子的作案手法也不斷翻新，詐騙分子借著各類實(shí)事熱點(diǎn)進(jìn)行詐騙。前兩年，“殺豬盤(pán)”“裸聊敲詐”仿冒公檢法類詐騙比較多，后來(lái)又出現(xiàn)了大量投資理財(cái)、客服退貨、刷單返利類詐騙。
某公安局打擊犯罪偵查支隊(duì)（反詐專班）隊(duì)長(zhǎng)馬山（化名）則告訴貝殼財(cái)經(jīng)記者，“屏幕共享”技術(shù)成了詐騙分子用來(lái)騙取錢(qián)財(cái)?shù)淖钚隆疤茁贰?，需要民眾警惕。?duì)于普通民眾如何防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，馬山表示最關(guān)鍵的是不要泄露自己的銀行卡號(hào)和驗(yàn)證碼信息。
馬山稱，“《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》的推出，不光推動(dòng)了公安機(jī)關(guān)對(duì)詐騙分子的打擊力度，也讓各行各業(yè)，特別是銀行、電信部門(mén)也有法可依?！惫膊扛辈块L(zhǎng)杜航偉撰文表示，《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》條文雖然不多，但堅(jiān)持急用先行，針對(duì)性、適用性、有效性強(qiáng)，是一部“立得住、行得通、真管用”的立法。
那么，《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》的實(shí)施將如何從根本上打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙？
刷單返利已成為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙“TOP1”案件類型
“電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的類型五花八門(mén)，詐騙手段在持續(xù)不斷翻新?！瘪R山對(duì)貝殼財(cái)經(jīng)記者說(shuō)，“從最開(kāi)始的冒充公檢法，到投資理財(cái)類騙局，現(xiàn)在出現(xiàn)較多的則有刷單返利、冒充網(wǎng)站客服等。從受害者人群來(lái)看，刷單、冒充客服類的詐騙針對(duì)年輕人較多，而虛假投資等則更多針對(duì)老年人?！?/p>
記者注意到，目前多地公安系統(tǒng)均會(huì)定時(shí)總結(jié)相關(guān)電信詐騙的風(fēng)險(xiǎn)案例以提醒民眾注意。如某地公安局總結(jié)12月初的一周電詐風(fēng)險(xiǎn)排行榜單時(shí)，刷單返利類、冒充電商物流客服類、虛假購(gòu)物類、網(wǎng)絡(luò)游戲產(chǎn)品虛假交易類、虛假網(wǎng)絡(luò)貸款類等5種詐騙類型占天津市電信網(wǎng)絡(luò)詐騙總發(fā)案的79.02%，成為5大高發(fā)類案件。
記者梳理該地自8月至12月發(fā)布的每周電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件報(bào)案情況發(fā)現(xiàn)，刷單返利類詐騙基本上沒(méi)有掉出過(guò)前兩名，是最高發(fā)的案件類型。
據(jù)了解，刷單返利類詐騙的由頭多種多樣，但實(shí)現(xiàn)形式一般是先許以潛在受害者一些“甜頭”，如先以轉(zhuǎn)賬5元返現(xiàn)10元等小利小惠予以誘惑，當(dāng)潛在受害者“上鉤”后，再一步一步加大“賭注”。
為了解刷單返利騙局究竟如何讓人“入局”，新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者輾轉(zhuǎn)進(jìn)入了一個(gè)疑似為詐騙分子控制的“刷單返現(xiàn)”微信群中。記者發(fā)現(xiàn)，群主在群中分別發(fā)布了轉(zhuǎn)賬5元返10元和轉(zhuǎn)賬10元返20元的任務(wù)，當(dāng)記者照例繳納5元和10元后，果然收到了雙倍的紅包“返現(xiàn)”。
圖片來(lái)源：新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者參與疑似刷單詐騙群聊的手機(jī)截圖
但當(dāng)從10元返20元之后，第三件“任務(wù)”20元返40元就需要離開(kāi)微信平臺(tái)，轉(zhuǎn)而去另外一個(gè)博彩APP幫助“兼職刷單”，記者看到，后續(xù)的任務(wù)金額有高達(dá)上千甚至上萬(wàn)元的“返現(xiàn)”。此時(shí)“群主”要求記者使用銀行卡轉(zhuǎn)賬才能進(jìn)行下一步的“刷單任務(wù)”。
對(duì)此，多位有反詐經(jīng)驗(yàn)的人士告訴記者，此時(shí)詐騙分子就已開(kāi)始逐步“收網(wǎng)”了，如果再貪心下去，不只無(wú)法拿到“返現(xiàn)”，投入的金錢(qián)都將血本無(wú)歸。在已報(bào)案的刷單案例中，有受害者因提供銀行卡轉(zhuǎn)賬或者被誘導(dǎo)申請(qǐng)信用卡轉(zhuǎn)賬，造成了上萬(wàn)元甚至幾十萬(wàn)元的損失。
最新詐騙“套路”有哪些？
詐騙分子也“追熱點(diǎn)”，警惕利用“世界杯”“疫情”等詐騙，警惕屏幕共享
“總體來(lái)說(shuō)，近年來(lái)電信詐騙的類型和方式越來(lái)越多，制作的假冒網(wǎng)站、假證件等也越來(lái)越精細(xì)。騙術(shù)也在隨著時(shí)代的發(fā)展不斷進(jìn)化，如過(guò)去冒充公檢法的詐騙方式較多，但現(xiàn)在許多老百姓接到要轉(zhuǎn)接公安局、檢察院等的陌生電話都知道對(duì)方是騙子，所以這種騙術(shù)相對(duì)變少了；而當(dāng)前隨著疫情形勢(shì)的變化，又出現(xiàn)了假冒疫情防控人員謊稱檢測(cè)到核酸陽(yáng)性要求核實(shí)身份，或者假冒客服身份謊稱購(gòu)買(mǎi)過(guò)的貨物有陽(yáng)性等新詐騙手段?！瘪R山表示。
貝殼財(cái)經(jīng)記者注意到，上海、浙江、天津等多地公安局均公布了關(guān)于詐騙分子發(fā)送“混管陽(yáng)性”釣魚(yú)短信，打電話謊稱潛在受害者為陽(yáng)性密接人員，甚至在聊天群內(nèi)發(fā)布“快速出核酸檢測(cè)結(jié)果”的詐騙案例，充分說(shuō)明了詐騙手法“跟著熱點(diǎn)走”。
安恒信息網(wǎng)絡(luò)犯罪研究中心主任姚龍飛表示，近期“世界杯”成為全球熱點(diǎn)事件，以“賭球”為主題的詐騙新聞也不時(shí)見(jiàn)諸報(bào)端。安恒信息負(fù)責(zé)新型網(wǎng)絡(luò)犯罪研究工作的“神盾局”團(tuán)隊(duì)監(jiān)測(cè)到近期詐騙站點(diǎn)呈現(xiàn)上升趨勢(shì)，在世界杯開(kāi)幕前兩周達(dá)到峰值，每周新增詐騙網(wǎng)站近2萬(wàn)個(gè)。
而在具體的詐騙套路上，馬山提醒稱，當(dāng)前最需要警惕的是不要隨便給他人開(kāi)啟“屏幕共享”。
一起公開(kāi)案件顯示，11月5日，天津市市民陳先生在家中接到一通陌生電話，對(duì)方稱自己是京東金融客服人員（實(shí)為假冒），告訴陳先生他之前在京東金融有過(guò)一筆借款，并準(zhǔn)確地說(shuō)出陳先生身份信息、電話及住址。信以為真的陳先生按照對(duì)方的要求下載了一款A(yù)PP，并開(kāi)啟了語(yǔ)音通話和屏幕共享功能，跟著對(duì)方的指示操作了銀行賬戶上的存款，在兩個(gè)小時(shí)內(nèi)分多次將35萬(wàn)元打入對(duì)方指定銀行賬戶。
馬山告訴新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者，這類詐騙套路之所以能夠“得手”，是因?yàn)槭芎φ咴谄聊簧系娜魏尾僮鞫荚趯?duì)方的監(jiān)視下，只要稍有遲疑對(duì)方就會(huì)立即催促，通過(guò)這種方式不給受害者反應(yīng)的時(shí)間。而“共享屏幕”相當(dāng)于是手機(jī)的錄屏操作，它會(huì)把屏幕上顯示的內(nèi)容同步讓對(duì)方看到，受害者在手機(jī)上的所有操作，包括輸入個(gè)人信息、密碼，收到驗(yàn)證碼等過(guò)程，都在對(duì)方的監(jiān)視中，就算當(dāng)事人意識(shí)到不對(duì)，不法分子也會(huì)通過(guò)獲取的驗(yàn)證碼進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。
《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》亮劍黑灰產(chǎn)，非法買(mǎi)賣(mài)銀行賬戶將受大額處罰
新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者在灰黑產(chǎn)平臺(tái)發(fā)現(xiàn)交易銀行卡信息的截圖
12月11日，貝殼財(cái)經(jīng)記者在灰黑產(chǎn)平臺(tái)發(fā)現(xiàn)，仍然可以搜索到倒賣(mài)銀行卡的“業(yè)務(wù)”，而購(gòu)買(mǎi)這些銀行卡的有相當(dāng)多“買(mǎi)家”就是詐騙、網(wǎng)賭等需要“洗白”或者轉(zhuǎn)移資金的詐騙分子。
“目前存在有些人為了高額回報(bào)故意出售或出租自己銀行卡的行為。早期一張（實(shí)名）銀行卡可能售價(jià)在二三百元，隨著持續(xù)打擊，銀行卡價(jià)格漲至一兩千元甚至五六千元，對(duì)公賬戶的價(jià)格則達(dá)到上萬(wàn)元?！瘪R山說(shuō)，“我們通過(guò)‘?dāng)嗫ㄐ袆?dòng)’，把出租出售銀行卡、電話卡的行為‘打掉’。對(duì)于這些人，我們會(huì)進(jìn)行懲戒，他們也會(huì)受到行政處罰，此后只能在柜臺(tái)交易，相關(guān)行為納入信用記錄，只能保留一張銀行卡一張電話卡?！?/p>
貝殼財(cái)經(jīng)記者注意到，在《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》施行后，倒賣(mài)銀行卡的行為將受到更加嚴(yán)重的處罰。
12月9日，根據(jù)新鄉(xiāng)市公安局發(fā)布的信息，新鄉(xiāng)市原陽(yáng)縣公安局電偵大隊(duì)于12月6日聯(lián)合該縣福寧集派出所抓獲一名出賣(mài)個(gè)人銀行卡幫助電信詐騙犯罪的違法行為人鄭某。經(jīng)查，2022年11月中旬，鄭某明知個(gè)人名下銀行卡不得出租、出借、買(mǎi)賣(mài)的情況下，仍將自己的建行儲(chǔ)蓄卡賣(mài)給朋友徐某，在2022年12月2日一起涉案13.7萬(wàn)余元的電信詐騙案件中，受害人2990元被騙資金被轉(zhuǎn)入其名下這張建行儲(chǔ)蓄卡，根據(jù)《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》第四十四條，鄭某涉嫌非法出租、買(mǎi)賣(mài)銀行賬戶、支付賬戶，警方依法對(duì)其處以79200元罰款，開(kāi)出了該法生效后新鄉(xiāng)市首個(gè)大額行政處罰單。
電信網(wǎng)絡(luò)詐騙鏈條分為勾連、建站、實(shí)施犯罪、資金結(jié)算 如何有效打擊？
馬山告訴新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者，他所在的反詐專班以“四專兩合力”（專題研究、專門(mén)隊(duì)伍、專案?jìng)刹椤I(yè)設(shè)備，抓好內(nèi)部合力、整合外部合力）建設(shè)為引領(lǐng)，早在2020年就已經(jīng)成立。對(duì)于如何打擊詐騙分子，以及如何保護(hù)老百姓避免被騙，馬山表示，他們的工作早期以“打”為主，現(xiàn)在則是在持續(xù)打擊的同時(shí)，積極進(jìn)行預(yù)警勸阻和宣傳。
姚龍飛向記者介紹，從勾連、建站、實(shí)施犯罪到資金結(jié)算，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙上下游利益鏈條分工清晰，在境外部分地區(qū)已經(jīng)形成成熟的犯罪生態(tài)。
其中，勾連環(huán)節(jié)主要是指犯罪嫌疑人利用在線匿名聊天工具或私密論壇進(jìn)行交流，組建犯罪團(tuán)隊(duì)或交流犯罪資源。販賣(mài)個(gè)人信息的“菜商”、倒賣(mài)兩卡的“卡農(nóng)”主要是在此環(huán)節(jié)交易；建站環(huán)節(jié)即建立涉詐網(wǎng)站，包含提供互聯(lián)網(wǎng)接入、服務(wù)器托管、網(wǎng)絡(luò)存儲(chǔ)空間、通訊傳輸通道、軟件開(kāi)發(fā)、技術(shù)支持等服務(wù)。
而實(shí)施犯罪是詐騙最為關(guān)鍵的環(huán)節(jié)。犯罪團(tuán)伙會(huì)根據(jù)受害人特征制定標(biāo)準(zhǔn)的“詐騙劇本”，再由“話務(wù)員”逐字逐句傳遞給受害者，最終誘導(dǎo)受害者轉(zhuǎn)賬，完成詐騙；資金結(jié)算則是最末端的洗錢(qián)環(huán)節(jié)。隨著區(qū)塊鏈技術(shù)的不斷發(fā)展，虛擬貨幣與跑分平臺(tái)、第四方支付平臺(tái)相結(jié)合的模式被犯罪團(tuán)伙越來(lái)越廣泛地使用。
馬山表示，他們對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙采取全鏈條打擊，在該鏈條之上，除了實(shí)施詐騙的犯罪分子外，還有相當(dāng)一部分灰產(chǎn)從業(yè)者，具體包括倒賣(mài)銀行卡、電話卡、對(duì)公賬戶，以及涉詐APP、個(gè)人信息泄露等相關(guān)灰產(chǎn)。由于目前電信網(wǎng)絡(luò)詐騙團(tuán)伙大多分布在境外，基于疫情原因出國(guó)打擊相對(duì)困難，對(duì)這些灰產(chǎn)的嚴(yán)查也能形成對(duì)詐騙產(chǎn)業(yè)的有效打擊。
馬山對(duì)新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者表示，反詐需要各部門(mén)共同的力量，他所在城市成立了聯(lián)席辦，銀行、電信、網(wǎng)信乃至教育等各相關(guān)部門(mén)都是成員單位，會(huì)在固定時(shí)間召集會(huì)議、進(jìn)行溝通，各個(gè)部門(mén)會(huì)在相應(yīng)的環(huán)節(jié)進(jìn)行宣傳，如教育局會(huì)給發(fā)布“致學(xué)生家長(zhǎng)的一封信”，提醒學(xué)生和家長(zhǎng)注意那些可能針對(duì)青少年的電信詐騙行為，以減少詐騙的發(fā)生?！啊斗措娦啪W(wǎng)絡(luò)詐騙法》的推出，不光推動(dòng)了公安機(jī)關(guān)對(duì)詐騙分子的打擊力度，也讓其他各行各業(yè)，特別是銀行、電信部門(mén)更加有法可依。”
姚龍飛則表示，近年來(lái)，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等涉網(wǎng)犯罪發(fā)案每年都大幅攀升，造成巨大損失，呈現(xiàn)出多行業(yè)支撐、產(chǎn)業(yè)化分布、集團(tuán)化運(yùn)作、精細(xì)化分工等跨國(guó)有組織犯罪特征，背后利益鏈條錯(cuò)綜復(fù)雜，犯罪黑灰產(chǎn)業(yè)已形成生態(tài)。從實(shí)踐情況看，通信、金融、互聯(lián)網(wǎng)等行業(yè)治理還存在漏洞和薄弱環(huán)節(jié)，需要進(jìn)一步完善制度，形成打擊治理合力，《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》的實(shí)施為“源頭治理、綜合治理”提供了法律支持，幫助監(jiān)管執(zhí)法部門(mén)對(duì)相應(yīng)犯罪活動(dòng)進(jìn)行精準(zhǔn)、嚴(yán)厲的打擊與懲治。
姚龍飛表示，“神盾局”對(duì)網(wǎng)絡(luò)電信詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博、網(wǎng)絡(luò)淫穢等新型網(wǎng)絡(luò)犯罪進(jìn)行研究，并研發(fā)了反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙受害人預(yù)警平臺(tái)、黑灰色生態(tài)監(jiān)測(cè)情報(bào)系統(tǒng)，旨在以“專業(yè)化技術(shù)對(duì)抗職業(yè)化網(wǎng)絡(luò)犯罪”，“我們通過(guò)大數(shù)據(jù)、機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù)去發(fā)現(xiàn)藏匿在網(wǎng)絡(luò)空間內(nèi)的作案工具和詐騙分子，基于相關(guān)網(wǎng)絡(luò)犯罪研究成果為公安機(jī)關(guān)提供網(wǎng)絡(luò)犯罪偵查支撐，成立以來(lái)已協(xié)助公安機(jī)關(guān)破獲各類新型網(wǎng)絡(luò)犯罪數(shù)百起，涉案金額上百億?！?/p>
普通民眾如何防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙？絕不透露銀行卡號(hào)和驗(yàn)證碼
多名一線警員以及反詐專家告訴新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者，從受騙人群看，文化程度和受騙并沒(méi)有顯著關(guān)系。
“電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的目標(biāo)非常廣泛，既有高學(xué)歷高收入的白領(lǐng)精英，又有剛剛接觸網(wǎng)絡(luò)的老人小孩，受害者不分性別、年齡、職業(yè)，每個(gè)人都可能是騙子的下一個(gè)目標(biāo)。我們見(jiàn)過(guò)最小的受害者還在讀小學(xué)，為了玩游戲買(mǎi)裝備充值被騙。而百萬(wàn)乃至千萬(wàn)級(jí)的案件，則更容易發(fā)生在30到45歲這個(gè)階段的人群中。一方面，這類人群受教育程度較高，在社會(huì)上打拼多年，已經(jīng)有一定的資產(chǎn)積累了，不法分子愿意投入時(shí)間精力來(lái)牟取巨額利益。另一方面，這類人群已經(jīng)習(xí)慣了網(wǎng)絡(luò)生活的便利性，但其網(wǎng)絡(luò)安全意識(shí)并未提升到對(duì)應(yīng)水平。他們接觸網(wǎng)絡(luò)的時(shí)間越長(zhǎng)，在網(wǎng)絡(luò)上暴露的個(gè)人信息也就越多，不法分子為其定制詐騙劇本也愈發(fā)容易了。”姚龍飛說(shuō)。
姚龍飛表示，從根源上來(lái)說(shuō)，普通民眾還是要注意保護(hù)個(gè)人信息，比如日常在社交媒體上發(fā)布的照片文字、收發(fā)的快件信息或者在公共場(chǎng)合連接免費(fèi)WIFI，這些行為都可能暴露個(gè)人隱私數(shù)據(jù)，“我認(rèn)為，民眾要提高網(wǎng)絡(luò)安全意識(shí)，加強(qiáng)個(gè)人信息保護(hù)。同時(shí)，我也呼吁各部門(mén)、組織以及行業(yè)內(nèi)企業(yè)應(yīng)結(jié)合自身技術(shù)實(shí)力、涉詐場(chǎng)景特點(diǎn)積極提升內(nèi)部風(fēng)控和宣防能力，確保內(nèi)部員工不被騙、服務(wù)對(duì)象不受騙、自身資源不助騙?！?/p>
“今年以來(lái)，我們能夠更精準(zhǔn)地定位潛在受害者給涉詐賬戶轉(zhuǎn)賬的行為，從而能夠更直接地把潛在受害者推送給預(yù)警員，進(jìn)行提前干預(yù)。點(diǎn)對(duì)點(diǎn)，人對(duì)人，定位到潛在受害者后，專班打一次（電話），‘9610’打一次，社區(qū)民警打一次，最后當(dāng)面。通過(guò)我們的干預(yù)，近期詐騙案件的數(shù)量有所下降。”馬山說(shuō)。
在馬山看來(lái)，防范電信詐騙，最關(guān)鍵的就是不要泄露自己的銀行卡號(hào)和驗(yàn)證碼信息，“因?yàn)槿f(wàn)變不離其宗，絕大多數(shù)詐騙最終都需要受害者的銀行卡號(hào)和所收到的驗(yàn)證碼才能繼續(xù)下去?！?/p>
新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者 羅亦丹
編輯 岳彩周
校對(duì) 盧茜
