近年來，人民銀行全力協(xié)助公安機關打擊治理電信網絡詐騙，組織商業(yè)銀行、支付機構、清算機構深入開展電信網絡詐騙“資金鏈”治理取得階段性成效，實現(xiàn)從初期探索、破冰突圍轉為系統(tǒng)集成、全面深化的新局面。

記者近日獲悉，2021年電信網絡詐騙犯罪分子利用單位銀行賬戶轉移資金的賬戶數(shù)量同比下降92%，個人銀行卡戶均涉案金額下降22%，商業(yè)銀行協(xié)助公安機關止付、凍結涉詐資金同比增長270%，挽回大量群眾損失。

人民銀行表示，下一步將繼續(xù)壓實金融機構風險防控責任，健全常態(tài)化治理體系，持續(xù)開展行業(yè)風險整治，織密金融風險防控網。

嚴懲涉詐違規(guī)行為，結合打擊電信網絡詐騙提升支付行業(yè)風險防控水平

記者獲悉，人民銀行全力配合公安機關“斷卡”行動，出實招、出硬招推動支付行業(yè)整體風險防控水平進一步提升。

一是嚴格實施“一案雙查”。商業(yè)銀行和支付機構逐戶倒查涉案賬戶及關聯(lián)賬戶，中止涉案賬戶業(yè)務，向公安部門移送大量風險賬戶線索。

二是全面開展銀行卡清理整治。組織商業(yè)銀行全面清理長期不動銀行卡和“一人多卡”，大幅降低不法分子盤活存量賬戶風險。近期，工行、中行等銀行開展了新一輪“睡眠賬戶”清理工作。

三是組織中國銀聯(lián)建立跨機構風險防控機制。開展“一鍵查卡”試點，在上海、云南兩地試點查詢個人全國范圍開卡情況，首批支持查詢工商銀行、農業(yè)銀行等14家全國性銀行銀行卡，在便利銀行卡信息查詢的同時有效防范冒名開戶風險。

四是嚴格審慎實施金融懲戒。組織商業(yè)銀行、支付機構對公安部門認定的5.2萬非法買賣賬戶單位和個人實施5年內不得新開戶等懲戒，對非法開卡、辦卡、販卡團伙和詐騙分子形成有力震懾。

五是會同公安部門建立警銀聯(lián)動工作機制。公安機關對銀行網點發(fā)現(xiàn)的惡意開卡、買賣銀行卡的可疑人員，快速排查、立即出警，讓惡意開戶的不法分子“自投羅網”。

六是開展反詐拒賭集中宣傳月活動。組織商業(yè)銀行、支付機構和清算機構以“反詐拒賭，安全支付”為主題掀起全民反詐熱潮，累計覆蓋12億人次，社會公眾安全支付意識明顯提升。

七是統(tǒng)籌做好風險防控和優(yōu)化賬戶服務工作。出臺《關于做好流動就業(yè)群體等個人銀行賬戶服務工作的指導意見》、《關于做好小微企業(yè)銀行賬戶優(yōu)化服務和風險防控工作的指導意見》，分別提出16條、18條具體措施，保障在風險可控前提下優(yōu)化銀行賬戶管理。

攻防對抗不斷升級變化，風險防控仍不能松勁

據了解，當前“資金鏈”風險防控工作中，商業(yè)銀行、支付機構和犯罪分子的攻防對抗正不斷升級變化。犯罪分子不斷創(chuàng)新贓款轉移手法，特別是將非法資金轉移隱匿在普通群眾資金轉賬交易之中，或利用難以追查資金的虛擬貨幣、地下錢莊、數(shù)字人民幣等方式轉移詐騙資金，打擊難度有所加大。從全球范圍看，傳統(tǒng)犯罪正在向以互聯(lián)網為媒介的非接觸式犯罪轉移，社會危害性更大。

“當前我國已建成與經濟發(fā)展相適應的多層次、廣覆蓋的現(xiàn)代支付體系，要嚴防高效的支付體系被用于轉移非法資金，同時要提供更加便捷的支付服務?！比嗣胥y行稱。

人民銀行表示，下一步將繼續(xù)履行金融行業(yè)監(jiān)管主體責任，推動“資金鏈”治理邁向新的臺階。一是繼續(xù)壓實金融機構風險防控責任，完善打擊治理法律保障；二是健全常態(tài)化治理體系，推進賬戶分類分級管理，把握風險防控和優(yōu)化服務平衡；三是持續(xù)開展行業(yè)風險整治，深入發(fā)揮大數(shù)據和科技作用，加強風險監(jiān)測和攔截；四是完善聯(lián)防聯(lián)控機制；五是加強社會公眾宣傳教育，營造群防群治良好局面。

新京報貝殼財經記者 程維妙 編輯 宋鈺婷 校對 危卓