10月30日，建設(shè)銀行發(fā)布三季報顯示，該行今年三季度營業(yè)收入為1794.29億元，同比上年下降1.98%。歸屬本行股東凈利潤為958.08億元，同比增長4.06%。同時，建設(shè)銀行三季末不良貸款率1.32%，較上年末下降0.02個百分點；撥備覆蓋率235.05%，較上年末上升1.45個百分點。
建設(shè)銀行副行長、董事會秘書紀志宏在業(yè)績說明會上表示，前三季度，該行經(jīng)營收入、撥備前利潤、凈利潤、歸母凈利潤均正增長。他預(yù)計，建設(shè)銀行全年盈利總體保持平穩(wěn)態(tài)勢。
凈息差同比下行16個基點 預(yù)計未來下降幅度將逐漸收窄
建設(shè)銀行三季報顯示，利息凈收入4276.06 億元，較上年同期下降3.00%。凈利息收益率為1.36%，較上年同期下降16個基點，但下行幅度有所收窄。
建設(shè)銀行首席財務(wù)官生柳榮表示，從資產(chǎn)端看，2024年的LPR下調(diào)以及今年5月的降息效應(yīng)疊加釋放，公開市場利率處于低位，共同導(dǎo)致生息資產(chǎn)收益率同比下降47個基點。
“從負債端看，該行積極加強資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)管理，加強對期限長、付息率高的定期存款的管控，取得了良好效果?！鄙鴺s介紹，前三季度存款付息率同比下降34個基點。在存款之外，該行還加強主動負債管理，全部付息負債的付息率同比下降37個基點。
“展望未來，從政策市場環(huán)境來看，當(dāng)前央行不斷完善貨幣政策框架，暢通利率傳導(dǎo)機制，通過強調(diào)資產(chǎn)端和負債端降息的對稱性、加大對結(jié)構(gòu)性政策工具的應(yīng)用等方式，有效降低政策對凈息差帶來的沖擊。”生柳榮指出，從建設(shè)銀行自身情況來看，由于貸款重定價快于存款，在LPR及存款利率下調(diào)的滯后影響下，預(yù)計全年凈息差仍有一定下行壓力。但從邊際情況看，存款利率下調(diào)對負債成本的降低作用正逐漸顯現(xiàn)。同時，該行將繼續(xù)提升經(jīng)營能力和定價管理水平，優(yōu)化資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，努力使凈息差保持在合理水平。建設(shè)銀行凈息差下降幅度將逐漸收窄。
個人消費貸款貼息落地兩個月 客戶申請積極性將逐步提升
今年9月1日，個人消費貸款貼息政策正式落地實施。生柳榮介紹，截至9月末，建設(shè)銀行個人消費貸款余額6458億元，較年初新增1177億元，同比多增298億元。隨著政策宣傳覆蓋面擴大，客戶服務(wù)能力提高，客戶申請積極性將逐步提升。
對于個人消費貸款貼息，生柳榮介紹，該行在手機銀行、建行生活建立消費貸款財政貼息專區(qū)，方便客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。同時，該行采取系統(tǒng)自動識別為主，客戶補充申請、人工審核為輔的方式，判斷消費交易是否符合貼息政策。在定價方面，建設(shè)銀行消費貸款堅持風(fēng)險定價的基本邏輯，保持量價平衡發(fā)展，利率水平整體平穩(wěn)。
此外，針對服務(wù)業(yè)經(jīng)營主體貸款貼息，生柳榮表示，該行已啟動政策適配性改造，優(yōu)化操作流程，將于年內(nèi)部署線上補充協(xié)議簽署、線上用途證明材料收集等相關(guān)功能。同時，在貸款用途的監(jiān)測方面，針對貼息貸款客戶，該行以線上線下相結(jié)合的方式，逐戶收集用途證明材料，加強資金流向管控，確保政策紅利用好用到位，真正惠及符合政策條件的市場主體。
非息收入同比增長近14% 資本市場結(jié)構(gòu)性行情帶來發(fā)展機遇
建設(shè)銀行數(shù)據(jù)顯示，今年前三季度，該行非利息收入1460.96億元，較上年同期增長13.95%。 其中 ，手續(xù)費及傭金凈收入896.68億元，較上年同期增長5.31%。
紀志宏表示，該行抓住資本市場結(jié)構(gòu)性行情帶來的機遇，財富管理業(yè)務(wù)邊際向好。代銷基金、第三方存管（CTS）延續(xù)今年以來較好增長態(tài)勢，收入均保持兩位數(shù)增速。代理保險抓住預(yù)定利率下行前窗口，加大與頭部保險公司合作，二、三季度銷量實現(xiàn)較好增長，帶動當(dāng)季收入實現(xiàn)同比正增長。托管規(guī)模保持同業(yè)領(lǐng)先地位，在公募基金、養(yǎng)老金等產(chǎn)品收入增長帶動下，三季度當(dāng)季收入實現(xiàn)同比正增長。
“中長期看，隨著居民財富持續(xù)積累，由儲蓄為主向多元資產(chǎn)配置的周期已經(jīng)開啟，財富管理市場前景廣闊?！奔o志宏表示，今年，全球主要經(jīng)濟體權(quán)益類市場普遍上漲，國內(nèi)資本市場明顯回暖，居民投資風(fēng)險偏好回升，財富管理發(fā)展勢頭向好。
新京報貝殼財經(jīng)記者 姜樊 編輯 陳莉 校對 盧茜
