黨的二十屆三中全會提出，中國式現(xiàn)代化是人與自然和諧共生的現(xiàn)代化。必須完善生態(tài)文明制度體系，協(xié)同推進降碳、減污、擴綠、增長，積極應(yīng)對氣候變化，加快完善落實綠水青山就是金山銀山理念的體制機制。要完善生態(tài)文明基礎(chǔ)體制，健全生態(tài)環(huán)境治理體系，健全綠色低碳發(fā)展機制。特別強調(diào)“實施支持綠色低碳發(fā)展的財稅、金融、投資、價格政策和標準體系，發(fā)展綠色低碳產(chǎn)業(yè)，健全綠色消費激勵機制，促進綠色低碳循環(huán)發(fā)展經(jīng)濟體系建設(shè)。優(yōu)化政府綠色采購政策，完善綠色稅制”。
做好綠色金融這篇大文章，就必須打好“組合拳”——要從政策制度、平臺搭建、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面全力推進綠色銀行建設(shè)，大力發(fā)展綠色金融，為經(jīng)濟綠色轉(zhuǎn)型提供金融“活水”。
2024年，中國郵政儲蓄銀行北京分行（以下簡稱為“郵儲銀行北京分行”）積極響應(yīng)國家金融監(jiān)督管理總局的《國家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見》，努力構(gòu)建多層次、廣覆蓋、多樣化、可持續(xù)的綠色金融服務(wù)體系，通過推動可持續(xù)發(fā)展、設(shè)立綠色信貸評價指標以及優(yōu)化政策制度，為綠色金融業(yè)務(wù)開展提供了有力的決策支持。2025年，根據(jù)郵儲銀行總行最新績效考核征求方案，郵儲銀行北京分行在社會責(zé)任指標卡中將明確列入綠色金融“成績單”，且考核目標中的綠色貸款、綠色融資增速不低于各項貸款增速……
善用綠色“指揮棒”
2024年10月26日，北京市發(fā)布《關(guān)于北京市加快建設(shè)國際綠色經(jīng)濟標桿城市的實施意見》（以下簡稱《實施意見》）。國際綠色經(jīng)濟標桿城市將與北京正在建設(shè)的全球數(shù)字經(jīng)濟標桿城市形成“雙標桿引領(lǐng)、雙引擎驅(qū)動”，進一步推動新時代首都高質(zhì)量發(fā)展。
郵儲銀行北京分行協(xié)同新質(zhì)生產(chǎn)力強化綠色技術(shù)創(chuàng)新、強化七大戰(zhàn)略性基礎(chǔ)性綠色產(chǎn)業(yè)培育、統(tǒng)籌推動產(chǎn)業(yè)綠色化轉(zhuǎn)型升級、執(zhí)行落實綠色經(jīng)濟發(fā)展政策，落實北京市雙碳目標、加快建設(shè)國際綠色經(jīng)濟標桿城市，促進北京地區(qū)綠色金融發(fā)展。
績效考核方面，郵儲銀行北京分行結(jié)合整體考核指標，會同綠色銀行建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組主要業(yè)務(wù)條線成員部門，共同協(xié)商推出了綠色貸款、綠色融資指標發(fā)展計劃，印發(fā)《北京分行2024年綠色信貸發(fā)展指標的通知》，從機關(guān)業(yè)務(wù)部室、一級支行兩個維度考核綠色貸款、綠色融資指標發(fā)展情況。
與之配套的，是該行2024年綠色金融工作方案，明確了從大力發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)，完善組織管理，推動專營機構(gòu)建設(shè)，優(yōu)化落實綠色金融授信政策，持續(xù)推進企業(yè)客戶碳核算和環(huán)境信用修復(fù)等25個方面詳細制定了分行全年碳達峰碳中和重點工作。
“指揮棒”明確，接下來就看怎么干了。
比如制定差異化授信政策。2024年郵儲銀行北京分行根據(jù)北京地區(qū)區(qū)域特點，就總行《中國郵政儲蓄銀行授信政策指引（2024年版）》申請差異化授信政策，并取得總行《關(guān)于同意北京分行差異化區(qū)域授信政策的批復(fù)》，針對北京地區(qū)綠色能源與節(jié)能環(huán)保出具差異化授信政策，為郵儲銀行北京分行支持首都重大戰(zhàn)略落地，大力發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)提供決策支持。郵儲銀行北京分行每月定期監(jiān)測并通報各支行、各條線綠色信貸指標完成情況。
比如用好碳減排支持工具。截至2024年10月末，郵儲銀行北京分行年內(nèi)投放綠色貸款116.17億元，重點圍繞“綠色建筑”“清潔能源”兩大重點領(lǐng)域投放：綠色建筑領(lǐng)域，不斷豐富和優(yōu)化產(chǎn)品體系，全年投放174筆，金額49.72億元；清潔能源領(lǐng)域，全年投放195筆，金額15.39億元，年內(nèi)未支持境外煤炭、煤電等高碳化石能源項目；持續(xù)投放碳減排支持工具，符合碳減排政策上報的清潔能源貸款，前三季度共計申報5筆，合計放款1344.81萬元，帶動年度碳減排量3831.08萬噸；參與總行氣候風(fēng)險敏感性壓力測試數(shù)據(jù)采集；全年未參與不符合要求的境外煤炭、煤電等高碳化石能源項目。
比如制定風(fēng)險政策與風(fēng)險限額方案。根據(jù)《中國郵政儲蓄銀行北京分行2024年風(fēng)險政策與風(fēng)險限額方案》，嚴格管控高污染、高排放行業(yè)，對小企業(yè)貸款、三農(nóng)金融業(yè)務(wù)中涉及的“兩高一?！毙袠I(yè)實行了零新增限額管控的措施。實現(xiàn)環(huán)境友好的可持續(xù)發(fā)展目標，降低潛在風(fēng)險，并促進對環(huán)保行業(yè)的支持和鼓勵。
再比如完善流程管理方面。郵儲銀行北京分行將ESG風(fēng)險作為貸前調(diào)查的重要內(nèi)容，根據(jù)客戶及其項目所處行業(yè)、區(qū)域特點，多渠道獲取客戶信息開展ESG貸前調(diào)查，將ESG調(diào)查意見呈現(xiàn)在授信調(diào)查報告中，準確判斷客戶對應(yīng)的環(huán)境與社會風(fēng)險分類結(jié)果。積極落實《風(fēng)險分類認定表》相關(guān)內(nèi)容的推廣使用，其中要求“環(huán)境、社會和治理風(fēng)險評價”內(nèi)容不能缺失，并按《ESG風(fēng)險分類標準》逐筆判斷。
截至2024年末，北京分行綠色貸款余額760.91億元，較年初增長17.48%，綠色貸款占各項貸款比重34.41%，較年初增長2.96個百分點，綠色融資余額928.32億元，較年初增長15.05%，綠色融資占各項貸款比重41.99%。全年完成金監(jiān)局北京分局“穩(wěn)步提高綠色貸款增速及占比，全轄綠色貸款增速不低于各項貸款增速”的指導(dǎo)目標。
創(chuàng)新綠色“服務(wù)包”
產(chǎn)品創(chuàng)新方面，郵儲銀行北京分行深化與北京地區(qū)監(jiān)管等平臺機構(gòu)開展活動，參加北京市金融委舉辦的暢融工程活動綠色金融專場，為小微企業(yè)提供綠色金融融資服務(wù)資金活水。匹配各項支持政策，加大銀行綠色金融服務(wù)力度，通過貸款投放，支持重點綠色行業(yè)中小企業(yè)發(fā)展，助力中小企業(yè)綠色化、低碳化轉(zhuǎn)型。
另據(jù)了解，郵儲銀行北京分行在北京市碳金融市場正在探索降碳貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新，積極踐行綠色金融理念，將企業(yè)碳賬戶評級報告信息納入授信審批、貸款定價、風(fēng)險管理等流程，為綠色低碳、碳減排效果顯著的企業(yè)提供了實質(zhì)性的貸款利率優(yōu)惠。利率優(yōu)惠綜合考慮能源效率、碳排放效率、節(jié)能表現(xiàn)、減排表現(xiàn)和行業(yè)稟賦等方面的表現(xiàn)，并與全國及北京市細分行業(yè)基準值進行比較，在此基礎(chǔ)上對企業(yè)進行評價打分，并以“三等九級”的方式呈現(xiàn)，等級劃分由優(yōu)至差為：AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C，按照標準化、可校驗、可溯源原則為北京企業(yè)出具碳賬戶評級報告。2024年12月，北京分行成功為北京某新媒文化科技股份有限公司審批降碳貸500萬元，該客戶碳賬戶評級為BB級，符合該業(yè)務(wù)準入門檻，在已經(jīng)很有競爭力的利率基礎(chǔ)上給予企業(yè)貸款利率10BP利率減點優(yōu)惠，這對企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型而言，形成了有力支持和激勵。
創(chuàng)新碳金融和氣候友好型產(chǎn)品方面，2024年以來，郵儲銀行北京分行與汽車經(jīng)銷商和主機廠商共計合作開展9場形式多樣的新能源汽車宣傳活動。主要涉及品牌有極狐、比亞迪、北汽、小鵬等。郵儲銀行北京分行通過推出線上直播和參與線下展會等形式，向客戶分享品牌最新車型和以舊換新政策，同時宣介郵儲銀行的相關(guān)產(chǎn)品和服務(wù)。值得一提的是，郵儲銀行北京分行100%采取電子化方式進件，99%使用純虛擬卡或虛實結(jié)合卡產(chǎn)品發(fā)卡，降低紙質(zhì)進件和實體卡的使用量，堅持貫徹落實綠色發(fā)展戰(zhàn)略。
持續(xù)推進企業(yè)客戶碳核算和環(huán)境信用修復(fù)方面，郵儲銀行北京分行利用公眾環(huán)境研究中心平臺（IPE）、環(huán)保部門公開數(shù)據(jù)等多渠道信息開展環(huán)境氣候風(fēng)險管理，促進客戶環(huán)境信用修復(fù)，幫助企業(yè)計算溫室氣體排放情況。截至2024年11月，郵儲銀行北京分行年度新增企業(yè)碳核算64戶、累計服務(wù)企業(yè)171戶。
2025年，郵儲銀行北京分行綠色金融業(yè)務(wù)將結(jié)合新質(zhì)生產(chǎn)力協(xié)同發(fā)展。
充分發(fā)揮碳達峰碳中和暨綠色金融領(lǐng)導(dǎo)小組組織協(xié)調(diào)作用，深入貫徹習(xí)近平生態(tài)文明思想和黨的二十大精神及中央金融工作會議要求，推動落實碳達峰碳中和行動方案，拓展綠色金融服務(wù)領(lǐng)域。根據(jù)郵儲銀行總行2025年最新績效考核征求方案，郵儲銀行北京分行在社會責(zé)任指標卡中將明確列入綠色金融“成績單”，且考核目標中的綠色貸款、綠色融資增速不低于各項貸款增速。此外，2025年，郵儲銀行北京分行將積極對接北京綠交所、北京市金融委暢融工程、北京副中心管委會創(chuàng)新處、北京朝陽國際科技創(chuàng)新服務(wù)有限公司等新質(zhì)生產(chǎn)力平臺，抓住傳統(tǒng)行業(yè)智能化綠色化轉(zhuǎn)型機遇，譜寫北京分行綠色大文章。
同時，為強化ESG風(fēng)險管理，郵儲銀行北京分行將深入實施“5+1”轉(zhuǎn)型發(fā)展戰(zhàn)略、強化“六大能力”建設(shè)，防范授信客戶ESG及氣候風(fēng)險向信用風(fēng)險轉(zhuǎn)導(dǎo)，將ESG風(fēng)險納入信用風(fēng)險重要內(nèi)容，建立健全ESG風(fēng)險監(jiān)控預(yù)警機制。積極創(chuàng)新綠色金融業(yè)務(wù)，服務(wù)北京地區(qū)企業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型的條件下擴大綠色信貸規(guī)模。
而在強化綠色金融發(fā)展保障措施、把牢風(fēng)險底線方面，郵儲銀行北京分行將在積極拓展綠色信貸領(lǐng)域業(yè)務(wù)時，尊重信貸邏輯與基本常識，堅持審慎經(jīng)營的信貸文化，基于風(fēng)險可控原則嚴格執(zhí)行風(fēng)險政策、風(fēng)險限額和授信政策要求，堅決遏制高耗能、高排放、低水平項目盲目發(fā)展。
校對 楊利
