銀行降息潮下，民營銀行存款利率再度下探，身處“攬儲(chǔ)大戰(zhàn)”的部分中小農(nóng)商行卻逆勢上調(diào)存款利率，銀行存款利率分化顯現(xiàn)。
2024年以來，國有大行率先下調(diào)存款利率，股份行、城商行陸續(xù)跟進(jìn)。當(dāng)前，國有大行一年期定存利率已降至1.1%，三年期降至1.5%。今年2月以來，錫商銀行、新安銀行、中關(guān)村銀行等多家民營銀行先后宣布下調(diào)存款利率。
與此同時(shí)，一部分農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行等卻在逆勢上調(diào)存款利率，其中，五臺(tái)農(nóng)商銀行、陜西麟游農(nóng)商銀行、山西壽陽匯都村鎮(zhèn)銀行、陜西略陽縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社等多家農(nóng)商行今年以來相繼宣布上調(diào)存款利率。
中國郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬表示，民營銀行和中小農(nóng)商行在存款利率問題上出現(xiàn)分化，是銀行根據(jù)自身情況和市場環(huán)境市場化行為選擇的結(jié)果。民營銀行凈息差下降明顯，需要降低存款利率降低負(fù)債成本穩(wěn)定凈息差。中小農(nóng)商行為了增加在存款市場的競爭力，優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)，提高存款利率。
民營銀行下調(diào)存款利率 后續(xù)仍有下調(diào)可能性
近期，民營銀行加入降息陣營，紛紛下調(diào)存款利率。當(dāng)前，銀行存款利率普遍最高至“2字頭”，難覓“3字頭”蹤影。
“利率下調(diào)是大趨勢，若需存入，請盡早選定存款產(chǎn)品?！敝嘘P(guān)村銀行工作人員對貝殼財(cái)經(jīng)記者表示，該行整存整取3個(gè)月、6個(gè)月、1年、2年期利率分別是1.65%、1.85%、1.9%、2.2%，其中2年期存款利率從此前的2.4%下調(diào)至2.2%。
新安銀行、錫商銀行也于近期宣布下調(diào)存款利率。根據(jù)公告，新安銀行將于2025年2月21日對手機(jī)銀行、小程序、公眾號(hào)在售的儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品利率進(jìn)行調(diào)整，其中3年期存款利率從2.90%降至2.80%。錫商銀行也將1年期、2年期、3年期、5年期定期存款利率分別下調(diào)至1.8%、2.0%、2.6%、2.5%。
銀行存款利率情況統(tǒng)計(jì)表。貝殼財(cái)經(jīng)記者制圖
“截至2024年四季度，商業(yè)銀行凈息差為1.52%，較三季度下降1個(gè)基點(diǎn)，較2023年四季度下降17個(gè)基點(diǎn)。雖然2024年銀行多次下調(diào)存款利率、大力壓降負(fù)債成本，2025年息差收窄壓力或?qū)p輕，但下降趨勢仍然未變?！倍ｍ抵赋?，近年來，銀行業(yè)凈息差逐年下降，目前已經(jīng)處于歷史低位。凈息差是衡量銀行盈利能力和經(jīng)營效率的核心指標(biāo)，備受各方關(guān)注。部分銀行近期主動(dòng)下調(diào)存款利率，順應(yīng)存款利率下降的總體趨勢，有助于進(jìn)一步壓降負(fù)債成本、維持息差基本穩(wěn)定，符合金融管理部門政策導(dǎo)向。
“后續(xù)銀行存款利率仍然存在下降的可能性?！北P古智庫高級研究員余豐慧表示，若經(jīng)濟(jì)增長面臨壓力，央行繼續(xù)采取寬松的貨幣政策，市場資金供給增加，銀行資金成本進(jìn)一步下降，存款利率或也會(huì)隨之調(diào)整。
部分農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行逆勢上調(diào)存款利率 高息攬儲(chǔ)難持續(xù)
銀行“開門紅”尚未收尾，部分農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行正逆勢上調(diào)存款利率。
“在利率下調(diào)的大形勢下，快來五臺(tái)農(nóng)商銀行搶占最高的存款利率吧！”2月26日，五臺(tái)農(nóng)商銀行發(fā)布的宣傳海報(bào)顯示，1年、2年、3年定期存款利率分別是1.75%、1.85%、2.15%。
五臺(tái)農(nóng)商銀行工作人員稱，該行的存款利率近日有所上調(diào)，3年期存款利率之前是2%，現(xiàn)在上調(diào)至2.15%。暫沒有活動(dòng)期限，現(xiàn)在存款可按上調(diào)后利率計(jì)算利息。
陵川縣聯(lián)社也于今年2月上調(diào)存款利率，利率最高達(dá)2%。根據(jù)公告，陵川縣聯(lián)社1年、2年、3年、5年定期存款利率分別為1.75%、1.85%、2.00%、1.80%。
除了上述兩家農(nóng)商行，今年以來，陜西麟游農(nóng)商銀行、山西壽陽匯都村鎮(zhèn)銀行、陜西略陽縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社等多家農(nóng)商行相繼宣布上調(diào)存款利率。
余豐慧指出，中小農(nóng)商銀行逆勢上調(diào)存款利率或出于“開門紅”的攬儲(chǔ)需要?！伴_門紅”是銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的重要節(jié)點(diǎn)，尤其是在年初這個(gè)時(shí)間段，存款規(guī)模對銀行全年的業(yè)務(wù)開展有著重要影響。
不過，婁飛鵬稱，中小銀行除了面臨盈利壓力外，還面臨較大的風(fēng)險(xiǎn)化解壓力，并且受區(qū)域經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響，不同區(qū)域中小銀行面臨的經(jīng)營壓力不同。在銀行業(yè)整體凈息差處于低位并且后續(xù)仍然面臨下行壓力的情況下，中小銀行高息攬儲(chǔ)行為也難以持續(xù)。
董希淼指出，中小銀行要加快轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，克服路徑依賴，不可盲目追求存款貸款規(guī)模擴(kuò)張，而是要加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債管理，繼續(xù)壓降負(fù)債成本，努力保持發(fā)展的穩(wěn)健性和可持續(xù)性。凈利息收入仍是當(dāng)前和未來一段時(shí)間銀行的主要收入來源，將銀行凈息差維持在合理水平，并不是為了保護(hù)銀行業(yè)自身利益，而是為了更好地維持銀行穩(wěn)健經(jīng)營、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)。
新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者 徐雨婷 編輯 陳莉 校對 趙琳
