“在2021年年報(bào)業(yè)績(jī)說明會(huì)上，我提出‘通過三年時(shí)間，推動(dòng)北京銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型達(dá)到同業(yè)領(lǐng)先水平，建成國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的數(shù)字銀行?！壳?，時(shí)間過半，任務(wù)過半。經(jīng)過一年半的發(fā)展，北京銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)由‘搭梁立柱’步入‘積厚成勢(shì)’的新階段?！?/p>
在2023年半年度業(yè)績(jī)說明會(huì)上，北京銀行股份有限公司（601169.SH，即“北京銀行”）黨委書記、董事長(zhǎng)霍學(xué)文如是說。
實(shí)際上，對(duì)銀行業(yè)者而言，一組組財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)變化的背后，都是數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶來的“刀刃向內(nèi)”行業(yè)變革最直接體現(xiàn)。近年來業(yè)績(jī)較好的銀行幾乎全都是數(shù)字化轉(zhuǎn)型領(lǐng)先的銀行，北京銀行正是其中的代表之一。
8月30日，北京銀行發(fā)布2023年半年度業(yè)績(jī)報(bào)告，在外部環(huán)境嚴(yán)峻復(fù)雜的形勢(shì)下，該行再次取得了一份優(yōu)異的中期業(yè)績(jī)答卷，資產(chǎn)總額達(dá)到了3.63萬億元，資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)保持城商行首位，實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)142.38億元，同比增長(zhǎng)4.89%，零售AUM（資產(chǎn)管理規(guī)模）達(dá)到了10094億元，首次成功邁入“萬億俱樂部”。
5月29日，北京銀行發(fā)布GBIC2組合金融服務(wù)方案，并與14家企業(yè)簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議 圖/企業(yè)供圖
技術(shù)變革打贏“三大戰(zhàn)役”
對(duì)于數(shù)字化轉(zhuǎn)型，實(shí)際上，霍學(xué)文不只向外界宣布了北京銀行的“時(shí)間表”，同時(shí)也曾清晰表達(dá)過數(shù)字化轉(zhuǎn)型的含義——即“數(shù)字化轉(zhuǎn)型本質(zhì)是生產(chǎn)力和生產(chǎn)關(guān)系的重構(gòu)，是一場(chǎng)深刻的自我革命，在老路子上縫縫補(bǔ)補(bǔ)沒有出路，勇于大刀闊斧自我變革才有未來”。
今年初，隨著ChatGPT的橫空問世，人工智能（AI）等前沿技術(shù)究竟會(huì)給傳統(tǒng)銀行業(yè)帶來多大變革？這成為一道每個(gè)銀行人都會(huì)自問的問題。但隨著人口紅利和互聯(lián)網(wǎng)紅利時(shí)代大周期的落幕，包括銀行業(yè)在內(nèi)的整個(gè)金融行業(yè)已經(jīng)開始感受到客戶規(guī)模觸及天花板的“冷冽寒風(fēng)”，技術(shù)變革、加快人工智能應(yīng)用，成為銀行尋找新增長(zhǎng)空間的機(jī)會(huì)。
據(jù)悉，2023年上半年，北京銀行秉持“一個(gè)銀行、一體數(shù)據(jù)、一體平臺(tái)”的理念，完成統(tǒng)一數(shù)據(jù)底座、統(tǒng)一金融操作系統(tǒng)、統(tǒng)一風(fēng)控平臺(tái)建設(shè)，打贏數(shù)字化轉(zhuǎn)型“三大戰(zhàn)役”，推動(dòng)全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型能力邁上新臺(tái)階。在此基礎(chǔ)上，以20個(gè)科技重大項(xiàng)目牽引全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型向縱深推進(jìn)，實(shí)現(xiàn)新信用風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)、企業(yè)級(jí)客戶及用戶管理平臺(tái)、場(chǎng)景支付2.0等首批科技重大項(xiàng)目投產(chǎn)。
統(tǒng)一數(shù)據(jù)底座。由建設(shè)階段轉(zhuǎn)入持續(xù)運(yùn)營(yíng)階段，累計(jì)完成709個(gè)實(shí)體、18477個(gè)屬性建設(shè)，沉淀形成企業(yè)級(jí)指標(biāo)標(biāo)簽體系，北京銀行絕大多數(shù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)主本數(shù)據(jù)均已納入統(tǒng)一數(shù)據(jù)底座并實(shí)現(xiàn)匯聚貫通。
統(tǒng)一金融操作系統(tǒng)。北京銀行以“統(tǒng)一模型、統(tǒng)一機(jī)制、統(tǒng)一平臺(tái)、統(tǒng)一語(yǔ)言”為原則，以“高并發(fā)、高穿透、高協(xié)同、高一致、高體驗(yàn)；低代碼、低耦合；智能化”（即5高2低1智能）為建設(shè)目標(biāo)，打造“聯(lián)通、貫通、通透”的統(tǒng)一金融操作系統(tǒng)平臺(tái)，向下對(duì)接海量數(shù)據(jù)，向上支撐系統(tǒng)敏捷開發(fā)與靈活部署，打通系統(tǒng)豎井，打破數(shù)據(jù)孤島，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的可信共享、資源的合理配置、服務(wù)的質(zhì)量提升。近日，在2023年中國(guó)國(guó)際服務(wù)貿(mào)易交易會(huì)上，北京銀行“統(tǒng)一金融操作系統(tǒng)”獲評(píng)2023年服貿(mào)會(huì)“科技創(chuàng)新服務(wù)示范案例”。
北京銀行“統(tǒng)一金融操作系統(tǒng)”獲評(píng)2023年服貿(mào)會(huì)“科技創(chuàng)新示范案例” 圖/企業(yè)供圖
統(tǒng)一風(fēng)控平臺(tái)。以新信用風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)為建設(shè)重點(diǎn)，聚焦“公共能力支撐、雙客極致體驗(yàn)、智慧風(fēng)控管理、流程服務(wù)集約、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)用”五大能力主題，通過構(gòu)建統(tǒng)一風(fēng)控平臺(tái)，建立“一門戶、四中臺(tái)”，打造新一代自主可控、全行級(jí)的對(duì)公信貸基礎(chǔ)設(shè)施，有效提升全面風(fēng)險(xiǎn)管理水平。
北京銀行致力于為客戶和用戶帶來數(shù)字化銀行全新服務(wù)體驗(yàn)，依托“京智大腦”人工智能平臺(tái)，打造“智能服務(wù)、智能決策、數(shù)字員工”三個(gè)應(yīng)用體系，持續(xù)構(gòu)建覆蓋全渠道、全場(chǎng)景、全流程的金融智能生態(tài)。
隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型活力、生產(chǎn)力、價(jià)值創(chuàng)造能力開始在北京銀行前中后臺(tái)、各個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域不斷顯現(xiàn)，資本市場(chǎng)也將對(duì)該行進(jìn)行重新定價(jià)。事實(shí)上，自去年十一月至今，北京銀行股價(jià)已大幅反彈超過了20%，數(shù)字化轉(zhuǎn)型也將為該行帶來更大的價(jià)值增長(zhǎng)空間。
科技賦能助力業(yè)務(wù)發(fā)展
從業(yè)務(wù)變革看，2023年半年度報(bào)告顯示，北京銀行各業(yè)務(wù)板塊的經(jīng)營(yíng)模式、業(yè)務(wù)流程、產(chǎn)品服務(wù)正在以數(shù)字化的方法論加速重構(gòu)。而科技應(yīng)用對(duì)北京銀行業(yè)務(wù)賦能的亮點(diǎn)則體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：
一是完善供應(yīng)鏈金融。北京銀行始終堅(jiān)持“生態(tài)聚合”，打造“產(chǎn)品多維、生態(tài)閉環(huán)、建圈強(qiáng)鏈”的供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈。截至6月末，北京銀行供應(yīng)鏈金融投放金額、服務(wù)核心客戶、服務(wù)供應(yīng)商同比分別增長(zhǎng)139%、118%和212%。
二是深化零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。北京銀行以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為統(tǒng)領(lǐng)，推進(jìn)零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略落地實(shí)施。2023年半年度報(bào)告顯示，北京銀行“智策”零售數(shù)字化運(yùn)營(yíng)體系累計(jì)上線策略1200余條，觸達(dá)客戶超1.7億人次。
三是打造“爆款產(chǎn)品”。特別是進(jìn)入2023年以來，北京銀行推出“專精特新”專屬線上信用貸款產(chǎn)品“領(lǐng)航e貸”，建立適應(yīng)硬科技企業(yè)特點(diǎn)的風(fēng)控模型，放款金額超100億元。自營(yíng)線上貸款“京e貸”規(guī)模突破100億元，同比增幅167%，據(jù)悉，北京銀行當(dāng)前已成功發(fā)布“京e貸6.0”，打造數(shù)字化、智能化、人性化秒級(jí)客戶體驗(yàn)。
四是強(qiáng)化智慧風(fēng)控體系建設(shè)。北京銀行加快推進(jìn)“冒煙指數(shù)”模型2.0版本建設(shè)，上線、優(yōu)化各類專屬模型，賦能重點(diǎn)領(lǐng)域業(yè)務(wù)拓展及風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管控，拓寬應(yīng)用渠道至PC、APP、PAD端等全渠道。該模型每日監(jiān)測(cè)授信客戶及關(guān)聯(lián)方企業(yè)超30萬戶，覆蓋授信余額約2萬億元。
數(shù)字化賦能也使得北京銀行資產(chǎn)端的底層出現(xiàn)了積極改善，不僅資產(chǎn)規(guī)模的“量”在以較快速度增長(zhǎng)，同時(shí)資產(chǎn)的“質(zhì)”也得到實(shí)質(zhì)性提升。
2023年半年度報(bào)告顯示，北京銀行不良率數(shù)據(jù)在去年四季度大幅改善的基礎(chǔ)上較年初進(jìn)一步下降9個(gè)BP，達(dá)到1.34%，顯示了資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的進(jìn)一步向好。同時(shí)撥備覆蓋率較去年底的210.04%上升到了217.65%，更為關(guān)鍵的是前瞻指標(biāo)關(guān)注貸款率和逾期貸款率均迎來實(shí)質(zhì)性拐點(diǎn)，較年初分別大幅下降了11個(gè)BP和59個(gè)BP，分別達(dá)到1.5%和1.67%，資產(chǎn)質(zhì)量改善可以極大地打消投資者的擔(dān)憂，對(duì)于北京銀行估值的抬升起到關(guān)鍵作用。
數(shù)字思維轉(zhuǎn)變從“每個(gè)人”開始
“最近在我們的‘螢火社區(qū)’論壇上，有員工寫道——所有簡(jiǎn)單機(jī)械的工作都值得用數(shù)字化流程優(yōu)化一遍，所有稍微復(fù)雜的重復(fù)性工作都值得用人工智能和大數(shù)據(jù)實(shí)踐一次?！边@件事在霍學(xué)文眼里正是數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略下北京銀行員工思維轉(zhuǎn)變的一個(gè)縮影。
據(jù)他介紹，北京銀行每個(gè)人都與數(shù)字化轉(zhuǎn)型息息相關(guān)，每個(gè)人都將從數(shù)字化轉(zhuǎn)型中受益，每個(gè)人都能為數(shù)字化轉(zhuǎn)型貢獻(xiàn)力量、創(chuàng)造價(jià)值，從而積極投身到數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程中來。
據(jù)悉，北京銀行內(nèi)部正在打造適應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的敏捷組織。
“在全行開展內(nèi)部營(yíng)商環(huán)境改革，成立‘營(yíng)商環(huán)境改革領(lǐng)導(dǎo)小組’，我親自擔(dān)任組長(zhǎng)”，霍學(xué)文表示，北京銀行當(dāng)前正在落實(shí)減環(huán)節(jié)、減材料、減時(shí)限、減跑動(dòng)‘四減’要求，降低溝通協(xié)調(diào)成本、減少審批時(shí)間、提升服務(wù)效率、打造極致客戶體驗(yàn)。
此外，北京銀行還啟動(dòng)了以“精細(xì)化客群經(jīng)營(yíng)、專業(yè)化鐵軍隊(duì)伍、數(shù)字化過程管理”為核心的“三化”塑型工作，錘煉一線營(yíng)銷技能、萃取最佳業(yè)務(wù)及管理實(shí)踐，以點(diǎn)帶面帶動(dòng)全行干部員工專業(yè)化素養(yǎng)、精細(xì)化管理水平提升。
值得注意的是，這家銀行當(dāng)前對(duì)于數(shù)字化的投入仍在不斷增加。北京銀行將繼續(xù)全力推進(jìn)“數(shù)字京行”建設(shè)，努力創(chuàng)造市場(chǎng)、創(chuàng)造客戶、創(chuàng)造產(chǎn)品、創(chuàng)造服務(wù)、創(chuàng)造價(jià)值，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。
文/許哲
編輯 宋鈺婷
