在處處有網(wǎng)絡(luò)、人人有手機(jī)的時(shí)代，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙手段不斷翻新，消費(fèi)者稍不留神就容易陷入騙局。作為金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的堅(jiān)定踐行者，民生銀行北京分行持續(xù)深入貫徹落實(shí)《中華人民共和國(guó)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》，以“源頭治理、系統(tǒng)治理、綜合治理”為主線，構(gòu)建常態(tài)立體的“資金鏈”治理新格局，為守護(hù)人民群眾“錢(qián)袋子”貢獻(xiàn)民生智慧和力量。
制度領(lǐng)航 充分發(fā)揮專(zhuān)班機(jī)制效能
作為扎根首都、服務(wù)首都的金融排頭兵，民生銀行北京分行高度重視消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，持續(xù)完善涉詐涉賭“資金鏈”治理工作專(zhuān)班的“四梁八柱”，壓實(shí)消保主體責(zé)任，為反詐工作縱深發(fā)展提供制度保障。
具體來(lái)看，分行先后成立專(zhuān)項(xiàng)領(lǐng)導(dǎo)小組、工作小組、常態(tài)化實(shí)施小組三級(jí)工作專(zhuān)班，并形成由一把手主責(zé)、各分管領(lǐng)導(dǎo)主抓、各部門(mén)通力配合的常態(tài)化管理機(jī)制；定期召開(kāi)專(zhuān)班會(huì)議，主動(dòng)提升會(huì)議頻次，學(xué)習(xí)監(jiān)管政策、分析行內(nèi)涉案賬戶情況、制定針對(duì)性措施，并做好信息傳導(dǎo)和工作協(xié)調(diào)，推動(dòng)各項(xiàng)措施有序、按期落地見(jiàn)效。
據(jù)了解，該行2024年累計(jì)召開(kāi)聯(lián)席會(huì)議4次，推動(dòng)60余項(xiàng)管理措施落地，并建成主體責(zé)任明確、主動(dòng)作為、部門(mén)協(xié)同、運(yùn)轉(zhuǎn)高效的“資金鏈”治理團(tuán)隊(duì)。
精準(zhǔn)防控 “人防+技防”雙管齊下
將消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)融入公司治理各個(gè)環(huán)節(jié)和全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，民生銀行北京分行持續(xù)依托大數(shù)據(jù)與人工智能技術(shù)，持續(xù)打造“技防+人防”的資金安全“雙引擎”。
人防為本，提升從業(yè)人員專(zhuān)業(yè)能力。通過(guò)專(zhuān)項(xiàng)培訓(xùn)、風(fēng)險(xiǎn)例會(huì)等多種形式強(qiáng)化員工反詐意識(shí)；每月發(fā)布《北京分行“資金鏈”治理專(zhuān)刊》，制作《涉詐涉賭“資金鏈”治理——賬戶風(fēng)險(xiǎn)提示及典型案例匯編》，組織一線學(xué)習(xí)，發(fā)布專(zhuān)項(xiàng)《風(fēng)險(xiǎn)警示函》，并深入一線給予針對(duì)性指導(dǎo)；推動(dòng)內(nèi)部責(zé)任追究和資金鏈治理獎(jiǎng)勵(lì)通報(bào)機(jī)制，有效形成獎(jiǎng)優(yōu)罰劣的良性氛圍，不斷營(yíng)造“全行做消?！钡牧己梅諊?/p>
技防為盾，大模型強(qiáng)化精準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)防控。依托企業(yè)級(jí)反欺詐風(fēng)險(xiǎn)平臺(tái)，基于全棧數(shù)字化技術(shù)形成了“數(shù)字化支撐平臺(tái)、體系化防御策略、智能化運(yùn)營(yíng)管理”三化一體、綜合長(zhǎng)效的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙和跨境賭博“資金鏈”治理體系。通過(guò)專(zhuān)項(xiàng)數(shù)據(jù)模型，去年累計(jì)核查管控風(fēng)險(xiǎn)賬戶400余戶；通過(guò)自主數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)，開(kāi)展對(duì)賬戶異常交易等重點(diǎn)情形和業(yè)務(wù)的排查，2024年累計(jì)排查賬戶2.66萬(wàn)戶；通過(guò)核心系統(tǒng)對(duì)取現(xiàn)前發(fā)生大額資金轉(zhuǎn)入等異常情形的賬戶進(jìn)行識(shí)別，觸發(fā)風(fēng)險(xiǎn)彈窗171次，成功攔截可疑交易34筆。
立體宣教 反詐知識(shí)“飛”入百姓家
銀行網(wǎng)點(diǎn)作為金融服務(wù)“第一線”，是電信網(wǎng)絡(luò)詐騙“資金鏈”治理的關(guān)鍵一環(huán)。民生銀行北京分行依托網(wǎng)點(diǎn)這一反詐“前沿哨所”，通過(guò)“陣地+線上+媒體”的立體宣教矩陣，讓普法短視頻等走“新”又入心的反詐宣傳“飛入尋常百姓家”。
網(wǎng)點(diǎn)陣地，沉浸式宣教全覆蓋。加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)宣傳布置，通過(guò)電子海報(bào)、宣傳視頻、折頁(yè)等開(kāi)展常態(tài)化反詐及普法宣傳，用心為客戶打造金融宣教陣地和舒適的服務(wù)環(huán)境；以網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)為抓手，在春節(jié)、婦女節(jié)、學(xué)雷鋒日、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)日等時(shí)期開(kāi)展法律“六進(jìn)”活動(dòng)，去年開(kāi)展宣傳800余場(chǎng)，覆蓋群眾逾1.5萬(wàn)人。
線上平臺(tái)，數(shù)字化傳播更走心。在微信公眾號(hào)持續(xù)發(fā)布反詐系列宣傳文稿，積極轉(zhuǎn)發(fā)公安部、國(guó)家反詐中心等公眾號(hào)平臺(tái)反詐宣傳內(nèi)容、視頻等80余篇；創(chuàng)作短視頻、圖文等新媒體作品，19篇獲人行、銀行業(yè)協(xié)會(huì)等采納推廣，以“短平快”形式提升公眾防詐敏感度。
媒體聯(lián)動(dòng)，社會(huì)化共治聚合力。聯(lián)合多家媒體，報(bào)道反詐成效、堵截案例及服務(wù)創(chuàng)新，主流媒體深度聚焦該行警銀協(xié)作成果，共同營(yíng)造“全民反詐”的良好社會(huì)氛圍。
多方合力 共筑資金安全“防火墻”
不僅僅是單人單事的識(shí)詐反詐，民生銀行北京分行持續(xù)推進(jìn)反詐陣地建設(shè)，深化與公安機(jī)關(guān)等部門(mén)合作，形成對(duì)網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪全時(shí)段掌握、全過(guò)程預(yù)防，不斷將“硬核反詐”的實(shí)際舉措轉(zhuǎn)化為看得見(jiàn)、摸得著的“暖心守護(hù)”。
民生銀行北京分行優(yōu)化反詐聯(lián)防聯(lián)控機(jī)制，建立數(shù)據(jù)共享與聯(lián)合預(yù)警勸阻機(jī)制，去年協(xié)助警方破獲涉詐案件1起，抓獲嫌疑人15名，堵截異常開(kāi)卡申請(qǐng)77起，收到公安機(jī)關(guān)表?yè)P(yáng)信9封，協(xié)助返還涉詐資金106.8萬(wàn)元，切實(shí)保障金融消費(fèi)者權(quán)益；發(fā)揮自身專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)，配合有關(guān)部門(mén)深入開(kāi)展電詐風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)和“資金鏈”治理實(shí)踐專(zhuān)題研究，為構(gòu)建金融安全生態(tài)貢獻(xiàn)民生智慧。
適逢“3·15”國(guó)際消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)日來(lái)臨之際，民生銀行北京分行交出了一份暖心又亮眼的“消保答卷”。去年該行單位及個(gè)人涉案賬戶數(shù)量同比“雙降”，整體涉詐風(fēng)險(xiǎn)有效控制。
民生銀行北京分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該行將繼續(xù)堅(jiān)持金融工作的政治性、人民性，積極履行金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)主體責(zé)任擔(dān)當(dāng)，持續(xù)深化“資金鏈”精準(zhǔn)治理，推動(dòng)賬戶全生命周期管理，完善風(fēng)險(xiǎn)信息共享機(jī)制，拓寬金融知識(shí)普及渠道，為營(yíng)造和諧、穩(wěn)定的金融環(huán)境作出更大貢獻(xiàn)。
編輯 楊娟娟
校對(duì) 陳荻雁
