7月25日，人民銀行發(fā)布《非銀行支付機構(gòu)監(jiān)督管理條例實施細(xì)則》（以下簡稱《實施細(xì)則》），細(xì)化支付業(yè)務(wù)分類方式和新舊分類銜接關(guān)系、制度完備性、凈資產(chǎn)與備付金日均余額比例要求等。同時，實施細(xì)則還對支付機構(gòu)設(shè)置了不同的過渡期時長。

人民銀行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，《非銀行支付機構(gòu)監(jiān)督管理條例》（以下簡稱《條例》）是中央金融工作會議之后出臺的金融領(lǐng)域首部行政法規(guī)，旨在全面加強非銀行支付機構(gòu)（以下簡稱支付機構(gòu)）事前事中事后、全鏈條全領(lǐng)域監(jiān)管，對支付機構(gòu)的準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)規(guī)則、監(jiān)管職責(zé)等作出了總體規(guī)定。《實施細(xì)則》作為《條例》配套的重要部門規(guī)章，進(jìn)一步細(xì)化有關(guān)規(guī)定，確?！稐l例》可落地、可操作、可實施，推動行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展。

明確新舊業(yè)務(wù)許可銜接關(guān)系 不改變支付機構(gòu)原有經(jīng)營范圍

相較此前，《條例》最大變動是改變了支付機構(gòu)許可的業(yè)務(wù)類別。而《實施細(xì)則》明確了新舊支付業(yè)務(wù)類型的一一對應(yīng)關(guān)系。

根據(jù)《實施細(xì)則》，原《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》（以下簡稱“原《辦法》”）規(guī)定的互聯(lián)網(wǎng)支付，或者同時開展原《辦法》規(guī)定的互聯(lián)網(wǎng)支付和移動電話支付（固定電話支付、數(shù)字電視支付）的，歸入儲值賬戶運營Ⅰ類。支付業(yè)務(wù)許可證登記的業(yè)務(wù)類型對應(yīng)調(diào)整為儲值賬戶運營Ⅰ類。

原《辦法》規(guī)定的預(yù)付卡發(fā)行與受理、預(yù)付卡受理歸入儲值賬戶運營Ⅱ類，經(jīng)營地域范圍不變。支付業(yè)務(wù)許可證登記的業(yè)務(wù)類型對應(yīng)調(diào)整為儲值賬戶運營Ⅱ類（經(jīng)營地域范圍）、儲值賬戶運營Ⅱ類（僅限于線上實名支付賬戶充值）、儲值賬戶運營Ⅱ類（僅限于經(jīng)營地域范圍預(yù)付卡受理）。

原《辦法》規(guī)定的銀行卡收單歸入支付交易處理Ⅰ類，經(jīng)營地域范圍不變。支付業(yè)務(wù)許可證登記的業(yè)務(wù)類型對應(yīng)調(diào)整為支付交易處理Ⅰ類（經(jīng)營地域范圍）。

而僅開展原《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》規(guī)定的移動電話支付、固定電話支付、數(shù)字電視支付，不開展互聯(lián)網(wǎng)支付的，歸入支付交易處理Ⅱ類。支付業(yè)務(wù)許可證登記的業(yè)務(wù)類型對應(yīng)調(diào)整為支付交易處理Ⅱ類。

“明確支付業(yè)務(wù)具體分類方式和新舊業(yè)務(wù)許可銜接關(guān)系，實現(xiàn)平穩(wěn)過渡。”人民銀行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，將各類的舊業(yè)務(wù)類型均可以歸入新業(yè)務(wù)分類中，不改變支付機構(gòu)原有的經(jīng)營范圍，同時各種新業(yè)務(wù)的類型也可以根據(jù)《條例》和《實施細(xì)則》所述的相關(guān)的規(guī)章制度，找到應(yīng)用業(yè)務(wù)的規(guī)則，確保有法可依。

上述負(fù)責(zé)人還透露，人民銀行正在根據(jù)新的業(yè)務(wù)分類方式，抓緊修訂和完善現(xiàn)行的制度，后續(xù)還按照法律程序有關(guān)規(guī)定，充分征求吸收各方意見之后再推動出臺。

對支付機構(gòu)設(shè)置了不同過渡期時長 確保機構(gòu)平穩(wěn)過渡

《實施細(xì)則》還為支付機構(gòu)設(shè)置了不同的過渡期，以確保支付機構(gòu)能夠平穩(wěn)過渡。

根據(jù)《實施細(xì)則》，《條例》施行前已按照有關(guān)規(guī)定設(shè)立的非銀行支付機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)在過渡期結(jié)束前達(dá)到《條例》及本細(xì)則關(guān)于非銀行支付機構(gòu)設(shè)立條件以及凈資產(chǎn)與備付金日均余額比例的規(guī)定。其他規(guī)定自本細(xì)則施行之日起執(zhí)行。各非銀行支付機構(gòu)的過渡期為本細(xì)則施行之日至其支付業(yè)務(wù)許可證有效期截止日，過渡期不滿12個月的，按12個月計。

人民銀行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，根據(jù)《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，支付機構(gòu)支付業(yè)務(wù)許可證有效期為5年。由于各支付機構(gòu)設(shè)立時間不同，支付業(yè)務(wù)許可證到期日也不同。為保障行政許可相對人權(quán)利，《實施細(xì)則》將過渡期設(shè)置為《實施細(xì)則》施行日至支付業(yè)務(wù)許可證有效期截止日。

“《條例》施行前已設(shè)立的支付機構(gòu)，擬繼續(xù)從事核準(zhǔn)的部分或全部支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)向中國人民銀行申請換發(fā)長期有效的支付業(yè)務(wù)許可證?！鄙鲜鲐?fù)責(zé)人表示，對于個別支付機構(gòu)需要一定時間調(diào)整以滿足凈資產(chǎn)有關(guān)要求，為確保平穩(wěn)過渡，《實施細(xì)則》對凈資產(chǎn)與備付金日均余額比例要求也設(shè)置了同等時長的過渡期。

該負(fù)責(zé)人表示，考慮到17家支付機構(gòu)支付業(yè)務(wù)許可證分別于2024年7月9日和2025年3月25日到期，距離《實施細(xì)則》施行日較近，為保障這兩批次支付機構(gòu)具有充足的準(zhǔn)備時間，《實施細(xì)則》將其過渡期放寬至12個月。

支付機構(gòu)準(zhǔn)入門檻提高 或進(jìn)一步促進(jìn)行業(yè)“出清”

《實施細(xì)則》中還細(xì)化了支付機構(gòu)設(shè)立、變更及終止等事項的申請材料、許可條件和審批程序，持續(xù)提升監(jiān)管規(guī)則透明度，優(yōu)化營商環(huán)境。

如在準(zhǔn)入方面，《實施細(xì)則》明確指出，非銀行支付機構(gòu)注冊資本最低限額在人民幣1億元基礎(chǔ)上，僅從事儲值賬戶運營Ⅰ類業(yè)務(wù)的，注冊資本最低限額附加值為人民幣1億元；僅在住所所在省、自治區(qū)、直轄市從事儲值賬戶運營Ⅱ類業(yè)務(wù)的，注冊資本最低限額無須附加。而僅在住所所在省、自治區(qū)、直轄市從事支付交易處理Ⅰ類業(yè)務(wù)的，注冊資本最低限額無須附加；僅從事支付交易處理Ⅱ類業(yè)務(wù)的，注冊資本最低限額無須附加。

但若同時從事上述兩種以上業(yè)務(wù)類型的，注冊資本最低限額附加值根據(jù)業(yè)務(wù)類型和經(jīng)營地域范圍，按照規(guī)定加總計算。

“由于實際業(yè)務(wù)付款和收款相分離，市場普及率最高的條碼支付業(yè)務(wù)歸類方式，未來仍將延續(xù)對應(yīng)的業(yè)務(wù)類型?！辈┩ㄗ稍兘鹑谛袠I(yè)自身分析師王蓬博預(yù)計，微信支付和支付寶等機構(gòu)仍為線下實體商戶提供服務(wù)，必須同時擁有“儲值賬戶運營Ⅰ類”業(yè)務(wù)許可和“支付交易處理Ⅰ類”牌照。

在王蓬博看來，支付機構(gòu)準(zhǔn)入門檻提高，或進(jìn)一步刺激行業(yè)“出清”。相比于注冊資本金僅在支付機構(gòu)完成注冊時效用明顯，凈資產(chǎn)和支付機構(gòu)長期的“償債能力”相關(guān)，又和備付金直接掛鉤，將有效提高支付機構(gòu)安全性，保證客戶資金安全。

根據(jù)《實施細(xì)則》，非銀行支付機構(gòu)凈資產(chǎn)最低限額以備付金日均余額為計算依據(jù)。如備付金日均余額不超過500億元人民幣的部分，按照5%計算。

此外，《實施細(xì)則》還明確重大事項和風(fēng)險事件報告、執(zhí)法檢查等適用的程序要求。強化支付機構(gòu)股權(quán)穿透式管理，防范非主要股東或受益所有人通過一致行動安排等方式規(guī)避監(jiān)管。

新京報貝殼財經(jīng)記者 姜樊

編輯 岳彩周

校對 盧茜