3月30日，建行在北京、香港兩地同步舉行2022年度業(yè)績發(fā)布會，這也是時(shí)隔三年建行發(fā)布會首度回歸線下。業(yè)績報(bào)告顯示，建行2022年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入8224.73億元，同比微降0.22%；歸屬于股東的凈利潤3238.61億元，同比增長7.06%。張金良表示，29日召開的董事會建議，向全體股東派發(fā)2022年度現(xiàn)金股息每股人民幣0.389元，合計(jì)972.54億元，近年來分紅率均達(dá)到了30%。
建行首席財(cái)務(wù)官生柳榮表示，30%的分紅比例仍將保持不變，具體分紅金額要視最終經(jīng)營成果而定。
“去年，我們很好地平衡了安全性、流動性和盈利性?！苯ㄐ行虚L張金良在會上表示，今年建行將抓住市場回暖的機(jī)遇，進(jìn)一步加大零售信貸的投放力度，保持零售信貸第一大行的市場地位。
此外，業(yè)績發(fā)布會上該行高管還對建行的業(yè)績、資產(chǎn)質(zhì)量、歐美銀行風(fēng)險(xiǎn)以及住房租賃等方面紛紛作出回應(yīng)。
凈息差同比下降11個(gè)基點(diǎn)，“2023年仍有一定下行壓力”
建行資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模實(shí)現(xiàn)較快增長。截至2022年末，集團(tuán)資產(chǎn)總額34.60萬億元，增幅14.37%；其中，集團(tuán)發(fā)放貸款和墊款總額21.20萬億元，較上年增加2.39萬億元，增幅12.71%。負(fù)債總額31.72萬億元，增幅14.77%；其中，吸收存款25.02萬億元，增幅11.81%。
財(cái)報(bào)顯示，受貸款重定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換、持續(xù)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利等因素影響，貸款收益率下降；債券投資收益率因市場利率下行低于上年；存款成本受市場競爭持續(xù)加劇影響保持剛性。建行2022年凈利息收益率（NIM）為2.02%，同比下降11個(gè)基點(diǎn)。
對于建行2022年凈息差的表現(xiàn)，生柳榮指出，建行去年凈息差下滑，和同業(yè)趨勢是一致的，在可比同業(yè)中相對領(lǐng)先。其中主要的影響因素是LPR和市場利率的下行。
張金良則表示，盡管受LPR（貸款報(bào)價(jià)利率）下調(diào)等影響，去年NIM下降11個(gè)基點(diǎn)，但生息資產(chǎn)余額增長了超11%，有效對沖了NIM下降的影響。
生柳榮判斷，2023年仍有一定的下行壓力。從四個(gè)季度分布來看，由于個(gè)人貸款的重定價(jià)在一季度的比例相對高，一季度凈息差的下行壓力較大，后三季度下滑趨勢則會放緩。
張金良稱，今年建行將從增收、降本兩方面提高經(jīng)營效益。增收方面，要穩(wěn)住凈利息收入的大盤，建行將發(fā)揮自身資本充足率比較高的優(yōu)勢，持續(xù)加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度，保持信貸投放和債券投資的合理增長。
此外，要向結(jié)構(gòu)調(diào)整要效益。張金良指出，去年年底建設(shè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模已經(jīng)接近35萬億元，結(jié)構(gòu)調(diào)整的余地較大。近年來建行加大了大類資產(chǎn)負(fù)債配置的力度，今年將從壓縮低息資產(chǎn)，提升信貸和債券類高息資產(chǎn)占比等方面進(jìn)行調(diào)整。
“像愛護(hù)自己的眼睛一樣，堅(jiān)守一張干凈健康的資產(chǎn)負(fù)債表”
截至2022年末，建行不良貸款率為1.38%，較上年末下降0.04個(gè)百分點(diǎn)。逾期貸款率1.03%，低于不良率35個(gè)基點(diǎn)，逾期和不良的剪刀差連續(xù)23個(gè)季度為負(fù)。
其中，2022年個(gè)人住房按揭貸款的不良率為0.37%，同比上升了0.17個(gè)百分點(diǎn)。對于個(gè)人類不良率有所上升的情況，張金良表示，建行的資產(chǎn)分類是審慎扎實(shí)的，符合建行的預(yù)期，沒有對建設(shè)銀行整體資產(chǎn)質(zhì)量的穩(wěn)定造成沖擊。
從撥備覆蓋角度來看，建行不良貸款絕對額為2928億，撥備額達(dá)到7072億，撥備是不良貸款的2.5倍，有充足的能力來覆蓋當(dāng)前的風(fēng)險(xiǎn)。
從細(xì)分領(lǐng)域來看，去年建行對公不良率是2.08%，同比有所下降。個(gè)人類的不良率是0.55%，同比有所上升，但仍處于一個(gè)比較低的水平。
關(guān)于2023年的資產(chǎn)質(zhì)量情況，張金良表示，銀行的資產(chǎn)質(zhì)量既受實(shí)體經(jīng)濟(jì)走勢的影響，也與自身的風(fēng)險(xiǎn)管控能力密切相關(guān)。
“從宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況來看，我們充滿信心?！睆埥鹆挤Q，在新的一年還是要加強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理，持續(xù)把好新增入口、存量管控以及不良處置三道閘口，像愛護(hù)自己的眼睛一樣，堅(jiān)決守住一張干凈健康的資產(chǎn)負(fù)債表。
建行全集團(tuán)對硅谷銀行、瑞信無風(fēng)險(xiǎn)敞口，直接、間接影響都有限
硅谷銀行倒閉、瑞信集團(tuán)遭收購等歐美銀行風(fēng)險(xiǎn)事件引發(fā)近期市場關(guān)注，在建行業(yè)績發(fā)布會上，建設(shè)銀行副行長紀(jì)志宏也對此作出回應(yīng)稱，目前建行全集團(tuán)對硅谷銀行、瑞士信貸均沒有風(fēng)險(xiǎn)敞口，受到的直接影響是非常小的，間接影響及衍生風(fēng)險(xiǎn)也非常有限。
紀(jì)志宏介紹，在海外業(yè)務(wù)方面，建行一直特別注重堅(jiān)持合規(guī)優(yōu)先，穩(wěn)健發(fā)展，持續(xù)強(qiáng)化對歐美貨幣政策和國際金融市場動向的分析和應(yīng)對，并且通過利率調(diào)取等工具開展外幣投資組合的久期管理，健全充分的壓力測試，在美聯(lián)儲快速加息已經(jīng)有一段時(shí)間，建行的相關(guān)業(yè)務(wù)一直保持平穩(wěn)地運(yùn)行。
紀(jì)志宏指出，對外建行集團(tuán)在加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債的錯(cuò)配管理上更為嚴(yán)格。對海外機(jī)構(gòu)來講，資產(chǎn)重定價(jià)和負(fù)債重定價(jià)基本匹配。集團(tuán)嚴(yán)格落實(shí)系統(tǒng)性、重要性的銀行流動性管理要求，注重流動性管理的統(tǒng)籌與協(xié)同，特別是加強(qiáng)對海外機(jī)構(gòu)和子公司的流動性管理，集團(tuán)流動性保持在合理適度穩(wěn)健的基礎(chǔ)上，各項(xiàng)流動性監(jiān)管指標(biāo)基本上在監(jiān)管的要求水平之上。
“總體來看，建行全集團(tuán)外幣占比比較低，久期控制也比較短，對國際市場的利率波動的回旋余地是非常充足的?！奔o(jì)志宏稱。
為公募REITs提供優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，助力構(gòu)建房地產(chǎn)發(fā)展新模式
2022年，建設(shè)銀行按揭貸款投放超9200億元，市場份額提升至28.83%，按揭利息收入同比增長6.2%，按揭住房貸款資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)保持優(yōu)良，不良貸款率為0.37%，保持同業(yè)比較好水平。
在市場關(guān)注較高的住房租賃領(lǐng)域，建設(shè)銀行首席風(fēng)險(xiǎn)官程遠(yuǎn)國指出，建設(shè)銀行在保持住房按揭傳統(tǒng)優(yōu)勢的基礎(chǔ)上，積極布局住房租賃業(yè)務(wù)，助力多措并舉的住房制度，打造住房金融的新業(yè)務(wù)能力。
截至2022年末，建設(shè)銀行的公司租賃住房貸款達(dá)到2422億元，比上年增長1087億元，增幅為81.5%，呈現(xiàn)出快速發(fā)展趨勢。
此外，建行在設(shè)立住房供應(yīng)基金方面進(jìn)一步探索，在有關(guān)部門的支持和指導(dǎo)下，建設(shè)銀行設(shè)立了住房補(bǔ)貼基金，目前已經(jīng)簽約落地13個(gè)項(xiàng)目，向北京、上海等城市提供租賃住房7600套，與萬科、北京首開等企業(yè)成立了子基金，后續(xù)還將在廣州、重慶等地落地子基金，撬動更多的社會資本參與，為公募REITs提供優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)，助力構(gòu)建房地產(chǎn)發(fā)展新模式。
程遠(yuǎn)國指出，下一步，建設(shè)銀行將深化住房租賃領(lǐng)域的金融服務(wù)支持，推動住房金融服務(wù)向覆蓋租購兩端、服務(wù)質(zhì)量升級、間接融資和直接融資并重的新模式轉(zhuǎn)型，進(jìn)一步打造住房領(lǐng)域的核心競爭力，提升價(jià)值創(chuàng)造力。
新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者 王雨晨 編輯 陳莉 校對 盧茜
