新京報訊（記者 陳鵬）“當(dāng)前部分金融機(jī)構(gòu)為了創(chuàng)新而創(chuàng)新，有的打著金融科技旗號搞非法融資，擾亂金融市場秩序，損害了消費(fèi)者的權(quán)益，是徹頭徹尾的偽創(chuàng)新?！?月29日下午，在2019金融街論壇年會的未來金融分論壇上，談及金融科技發(fā)展，中國人民銀行科技司副巡視員楊富玉表示，要著力提升金融科技安全可控水平、增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力、解決金融服務(wù)“最后一公里”和構(gòu)建合作共贏的發(fā)展格局。不能將技術(shù)神化、盲目追星求變。

金融科技發(fā)展程度參差不齊，總體上仍處初級階段

“金融雖然是古老的行業(yè)，但一直對新技術(shù)保持高度敏感，是科技成果應(yīng)用最廣最深的行業(yè)，也是應(yīng)用對審慎風(fēng)險要求最高的行業(yè)。近年來，新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革給金融科技發(fā)展帶來前所未有的歷史機(jī)遇，金融業(yè)的科技革命正如火如荼?！睏罡挥裾f，金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)革新業(yè)務(wù)模式、創(chuàng)新參與服務(wù)，使科技成為踐行普惠金融、推升消費(fèi)需求、發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)的新動力，為破解金融發(fā)展的難點(diǎn)和痛點(diǎn)提供了新思路、新方法和新途徑，對未來金融發(fā)展產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。

他指出，這些影響表現(xiàn)在金融戰(zhàn)略、組織管理、服務(wù)渠道、業(yè)務(wù)流程和技術(shù)架構(gòu)等5個方面。其中，在服務(wù)渠道方面，商業(yè)銀行從物理網(wǎng)點(diǎn)為主的“水泥銀行”到以網(wǎng)上銀行為代表的“鼠標(biāo)銀行”再到今天以手機(jī)銀行為代表的“指尖銀行”轉(zhuǎn)變。近期興起的開放銀行服務(wù)模式以API、SDK為核心，綜合人工智能、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)，將進(jìn)一步推動服務(wù)場景化、業(yè)務(wù)扁平化、主題多元化發(fā)展，提升金融服務(wù)效率。

“總體來看，金融科技的合理應(yīng)用能夠改造或優(yōu)化金融產(chǎn)品經(jīng)營模式和業(yè)務(wù)流程，提升金融服務(wù)的質(zhì)量和效率，具有廣闊的發(fā)展前景，是推動未來金融高質(zhì)量發(fā)展的有力之器。但客觀上，金融科技發(fā)展仍然面臨著一些風(fēng)險和挑戰(zhàn)。”楊富玉表示，其一是受技術(shù)、成本、風(fēng)險等因素影響，不同市場主體的金融科技發(fā)展程度參差不齊，總體上仍處在初級階段；二是金融科技背景下跨行業(yè)、跨市場金融服務(wù)關(guān)聯(lián)滲透，金融風(fēng)險更加錯綜復(fù)雜，風(fēng)險傳染性更強(qiáng)，傳播速度更快；三是部分機(jī)構(gòu)搶占流量入口，大量匯集金融數(shù)據(jù)，使得信息泄露風(fēng)險高度集中。

把服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為金融科技發(fā)展的首要任務(wù)

面對上述嚴(yán)峻的發(fā)展形勢和廣闊的發(fā)展機(jī)遇，如何把握金融科技發(fā)展的機(jī)遇？楊富玉從四個方面進(jìn)行了闡述，包括要著力提升金融科技安全可控水平、增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力、解決金融服務(wù)“最后一公里”和構(gòu)建合作共贏的發(fā)展格局。

在金融科技安全防控方面，楊富玉表示：一是加強(qiáng)信息技術(shù)合理選型，深入研判技術(shù)的適用性和安全性，審慎選擇相對成熟可靠、適合業(yè)務(wù)發(fā)展的信息技術(shù)，不能將技術(shù)神化、盲目追星求變，避免選型錯位帶來的業(yè)務(wù)風(fēng)險。要堅(jiān)持技術(shù)中性，以科學(xué)理性的態(tài)度審慎應(yīng)用。

二是建立完善適應(yīng)創(chuàng)新發(fā)展與風(fēng)險防范并存的長效機(jī)制；三是強(qiáng)化金融科技應(yīng)用風(fēng)險管理，明確金融科技應(yīng)用的運(yùn)行監(jiān)控和風(fēng)險處置策略，準(zhǔn)確掌握和有效處理應(yīng)用過程中出現(xiàn)的問題，切實(shí)防范金融科技自身風(fēng)險與應(yīng)用傳導(dǎo)風(fēng)險。

在增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力上，楊富玉說，“金融科技的關(guān)鍵是運(yùn)用現(xiàn)代科技成果為金融發(fā)展提質(zhì)增效，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)是金融的天職，是金融的宗旨。當(dāng)前部分金融機(jī)構(gòu)為了創(chuàng)新而創(chuàng)新，有的打著金融科技旗號搞非法融資，擾亂金融市場秩序，損害了消費(fèi)者的權(quán)益，是徹頭徹尾的偽創(chuàng)新。因此，要把服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為金融科技發(fā)展的首要任務(wù)和根本遵循，著力解決實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中的痛點(diǎn)和難點(diǎn)，確保金融科技創(chuàng)新不偏離正確發(fā)展方向。繼續(xù)運(yùn)用科技手段破除金融發(fā)展瓶頸，降低金融服務(wù)門檻，增強(qiáng)金融普惠能力，提升公共服務(wù)便利化水平，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)借助金融與科技雙翼展翅高飛，實(shí)實(shí)在在增強(qiáng)人民群眾對金融服務(wù)的獲得感。”

而在解決金融服務(wù)“最后一公里”層面，楊富玉認(rèn)為，作為踐行數(shù)字普惠金融的重要途徑，金融科技不斷縮小數(shù)字鴻溝，解決普惠金融面臨的成本較高、收益不足、效率與安全難兼顧等瓶頸問題。發(fā)展金融科技要提高金融服務(wù)的可得性，充分發(fā)揮移動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)優(yōu)勢，降低金融服務(wù)門檻，加大對長尾客群的服務(wù)力度。同時，提高金融服務(wù)滿意度，借助移動金融、情景感知等手段提升公共服務(wù)便利化水平，將金融嵌入衣食住行、醫(yī)療教育等重要民生領(lǐng)域。

此外，楊富玉指出，發(fā)展金融科技應(yīng)以互利共盈為基調(diào)，堅(jiān)持多方參與的發(fā)展模式，鼓勵多元化市場主體開放合作。包括加強(qiáng)機(jī)構(gòu)合作、產(chǎn)用合作和國際合作。

新京報記者 陳鵬 編輯 汪世軍 校對 吳興發(fā)